对于电子支付结算，必须有银行的参与，必须借助银行的电子支付工具、电子支付系统以及金融专用网络才能最终得以实现。电子支付的参与方通常包括消费者（持卡人）、商户和银行。交易流程如图5-1 所示，一般包括如下几个步骤：

图5-1　电子支付结算过程

（1）消费者连接互联网，浏览并选择商品，填写订货单。商家服务器做出应答，让消费者确认订单。消费者确认订单后，选择相应的电子支付工具，发出支付指令，对购物信息（包括订单信息和付款指令）进行加密后提交给商家。

（2）商家服务器检查、确认消费者的购物信息，把支付指令转发给支付网关，支付网关将从Internet 传来的支付数据包进行解密，按照银行内部的通信协议将数据重新打包，送往商家开户行。(www.daowen.com)

（3）商家开户行通过金融专用网从消费者开户行取得支付授权后，把授权信息传回商家。

（4）商家开户行在得到消费者传来的进一步收取结算信息后，借助金融专用网将资金从消费者的银行账户划拨至商家的银行账户，并分别发送支付结算成功信息给消费者和商家。

（5）商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给消费者发送网络付款成功信息和发货通知。

（6）银行之间则通过自身的支付清算系统来完成最后的行间清算。