自助银行将各种类型的自助服务机器集中起来，成为一个提供7×24 小时服务的纯自助化网点。瑞士联合银行（UBS）最早进行了无人银行实验，随后在欧洲和美国推广。在无人银行中，设立现金交易设备和非现金交易设备，如取款机、存款机、交互式查询终端、外币兑换机、多媒体终端等，向客户提供各种交易服务。在后台设立业务集中处理中心，以随时响应来自前台的各类请求。

随着最近VTM（Virtual Teller Machine，远程虚拟柜员机）的兴起，传统银行网点不能被自助银行替代的业务，如个性化理财、手工签约、发卡、销卡等也出现了被替代的可能。VTM 集成了高清显示屏、高清摄像头、指纹识别、二代身份证读取、证件扫描、手写签名等相关设备模块，可为银行客户提供7×24 小时的远程虚拟柜台服务。

VTM 作为ATM 传统功能的延伸，不仅能够进行现金交易、查询、转账，而且还能实现传统银行网点柜面业务，如：开销卡、存款证明开具、挂失等。同时，客户通过VTM 上的视频系统，可以和银行后台集中业务处理中心的客服人员进行交互式操作，即在无人银行网点的基础上实现了“面对面”办理业务。银行客服人员也能很方便地通过视频系统、监控系统判定客户的身份，并为用户提供有针对性的、个性化的可视化服务。通过用户和后台集中业务处理中心的客服人员之间的远程音频、视频、共享桌面交互操作，客户可在VTM 上实现全面金融服务，包括：对私业务、对公业务、外汇、投资理财等。而以前自助银行设备不能实现的功能，如资料扫描、身份识别、票据、回单打印盖章等，在客户与VTM 的交互操作中都可完成。客户只需提出业务申请并提交就可以自助完成相关交易。

VTM 的出现，对传统银行网点的冲击很大。相对于传统银行网点，VTM 对安装环境要求不高。而一台VTM 机至少可以替代两个柜台窗口，而且服务更专业、效率更高。按目前设备的配置，一台VTM 设备的采购成本仅相当于三个银行网点柜员一年的工资，而一台VTM机能节约传统银行网点一半的人员。(www.daowen.com)

在现阶段，银行机构要把原来的网点柜面业务、客服、自助银行等业务流程重新组合梳理，促使人员向后台集中，从而更为专业。分散到各个网点的点钞，集中到中心金库专业人员和专业设备进行清分清点；理财服务视频化后，也可集中到后台，由更为专业的人员进行远程视频服务，使得服务质量和效率都更能得到保证。

另外还要组织技术厂商和集成商按需进行系统集成，工作量很大。因此，目前一些银行也只是试点运行，还没有大规模进行投入。作为国内银行业的标杆“四大行”之所以没有率先推广，也就是由于对此持有非常谨慎的态度。即便如此，传统银行网点被智能化的自助银行替代的趋势，仍显得越来越明显。