根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》的有关规定，电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行是将客户服务渠道的电子化，它不是一个单一的产品或一种服务，而是指服务渠道。从理论上讲，只要不涉及现金业务的传统业务，都可以移入电子银行中，通过电子化的渠道来实现。

电子银行以其突破时空限制和成本低廉的独特优势受到越来越多客户的认可，电子银行的客户数量和交易量都在快速发展，对银行传统物理渠道的替代作用也正日益显现。电子银行业务与传统柜面业务相比具有以下特点及优势：

（一）超越地域和时间的限制

客户通过网络、手机和电话等电子终端接入银行服务系统，无须亲临银行网点，并且可以不受时间限制，在任何时间和任何地点访问银行业务系统和账务系统，进行金融交易和查询，完成与银行的信息交互。例如招商银行95555 全国统一的客服电话，集自动、人工服务于一体，为客户提供24 小时不间断、全方位的一站式服务。这不仅为客户提供了业务办理的便利，增加了客户黏性，成为商业银行挽留客户和增强竞争力的利器，同时也为经济全球化和商务活动的无限延展提供了极大的支持。

（二）成本低廉

电子银行不需要物理网点和人员处理业务，可以帮助银行节约大量的运营成本。根据来自工商银行的数据测算，2009年4月其全行电子银行业务笔数达到4 502 万笔，电子银行离柜业务比例达到45.4%，相当于222 个网点物理网点的业务量；按照其总行相关成本统计口径，每笔柜面业务成本3.06 元，每笔网上银行、电话银行、ATM/POS 业务成本0.49 元、0.55元、0.83 元，相对节约了1.07亿元的运营成本。电子银行的成本优势十分明显，银行可以将节约的成本用于开发新的产品和开展各种促销活动。(www.daowen.com)

目前，商业银行大部分个人业务都可以通过电子银行办理。对于银行而言，客户选择通过电子银行的渠道办理业务，相应的银行营业网点的业务量就会减少，可缓解柜面排队的压力和减少银行铺设营业网点以及维系营业网点的众多费用。这在为应对金融危机需要压缩成本的年份显得更为重要，因此网上银行成为不少银行2009年重点推广的业务。如交通银行推出了境外人民币网上支付业务，并且免收货币转换费；工商银行对电子银行系统进行了全面升级，升级后，网上基金业务板块新增了基金漫游和基金转指定功能，网上保险业务板块新增了险种转换、追加、部分赎回等功能；招商银行也推出了网上境外汇款以吸引客户通过使用网上银行将复杂业务简单化；而数据显示，目前通过兴业银行电子银行（包括电话银行、网上银行、手机银行）渠道办理的业务占其全部业务量的比例已将近35%。从用户角度看，电子银行帮助客户节约了往返银行的交通费用和时间成本，消费者也能充分享受电子银行成本低廉的好处。

（三）客户自助服务，交互性强

电子银行业务和传统柜面服务的最大区别就是客户自助服务。传统柜面服务主要是通过凭证、账户、密码、机构网点专用设备和专业人员为客户提供面对面的服务，并完成各项业务操作，而电子银行业务主要是通过账号和密码两个要素，由客户通过通信网络自助完成业务办理，如查询、转账、功能申请等，客户可以随时加入电子银行系统，主动发起交易，改变了原来被动接受柜台服务的模式。同时，客户和银行系统可以实现实时交互，及时获得交易结果，而且一般网上银行上都会有完整的帮助信息，使客户在每一步都能得到专业悉心的指导。此外，银行可以在网上银行中发布各种产品和服务信息，实现客户软件的自动升级，也可以通过网络及时解答客户疑问，帮助客户更好地使用电子银行服务。

（四）安全性高

电子银行尤其是网上银行采用了高科技的身份识别和安全控制措施，在身份验证上采用数字证书来检验客户身份的合法性，尤其是USB KEY 移动数字证书更是具有较高的安全级别。在信息传输过程中通常采用128 位SSL（Secure Socket Layer，安全套接层协议）加密技术，保证了数据传输的安全性和保密性。例如招商银行专业版在安全性方面采取的措施，首先是在交易认证上采用了完整的证书机制，符合国际标准；其次，在网络通信上采用了招商银行自主开发的通信协议，避免被他人截获分析；另外，在加密算法上达到了国际先进系统的强度，防止被他人破译。尽管目前仍不能根本杜绝电子银行案件，但相比传统银行业务，电子银行的案件发生比率要低得多。