从20 世纪70年代至今，电子银行业务已经成为国内外商业银行产品创新和竞争的热点，是近年来国内各家商业银行共同着力研究和拓展的新领域。对于终日忙得不可开交的人们来说，网上个人银行服务的出现为他们解决了很多烦恼。这使他们能够在夜深人静时忙里偷闲，在家中处理诸如支付信用卡，缴纳分期偿还贷款，支付网上购物货款等事务，方便又快捷，节省了到银行排队办业务的时间，使个人和企业不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破了空间距离和物体媒介的限制，足不出户即可办理业务 ，而美国早在20年前就已经普及了这种方式。电子银行的出现消除了客户办理银行业务在时间和地域上的限制，提高了业务处理效率，节约了办理成本，因此近些年来，电子银行业务获得了长足发展。目前我国获准开办电子银行业务的有5 家大型国有商业银行、11 家股份制商业银行、7 家城市商业银行、2 家农村商业银行以及14 家外资银行。各家银行争相推出各种功能齐全的电子银行，这也逐渐成为各银行间竞争的法宝及锁定客户的利器。

（一）信息技术革命推动了电子银行业务的迅猛发展

始于20 世纪60年代的第五次信息技术革命，使得电子计算机得到普及应用并且实现了计算机与现代通信技术的有机结合。随着信息技术革命突飞猛进的发展，微电子技术、软件开发、通信网络自动化、因特网、人工智能技术、卫星通信技术、大规模光纤通信传播技术等高新科技不断发展并在实践中得到广泛应用。信息技术的迅猛发展使商业银行发生了革命性的变革，从根本上改变了传统个人金融业务处理和管理的旧体制，促进了以信息为基础的自动化业务处理和科学管理的新模式的建立。起初是使商业银行的传统业务处理实现自动化、电子化，改变以人工操作（纸质凭证传递）为主的传统银行业务的处理形式，紧接着依靠信息技术实现个人金融业务的电子化、数字化和现代化，个人自助银行、个人电话银行、个人手机银行乃至个人网络银行等应运而生，并向广大客户提供各种能增值的金融信息服务，使客户可以随时随地通过自助的方式完成业务的实时处理，大大提高了银行业务处理的效率。这是现代化银行的一个里程碑性的变化，使银行真正进入了电子化时代。

（二）电子商务的兴起为电子银行业务的发展创造了良好的外部环境

因特网是20 世纪人类最伟大的发明之一，它已经和人们的工作、生活、学习紧密联系在一起，成为不可缺少的一部分，并促进了金融企业经营和服务模式的转型和创新，使人类进入网络经济的时代。20 世纪90年代以来，随着网络、通信和信息技术的突破性发展，因特网的使用在全球爆炸性增长并迅速普及，由此也带来了电子商务的业务规模迅速膨胀。 2008年，中国电子商务市场交易额达到24 000亿元，同比增值达到41.2%，其中B2B 市场仍是总交易额的构成主体，占总体交易额的89.5%，达到21 480亿元。2009年，中国电子商务交易额达到34 278亿元，增长率保持在40%以上，未来10年，中国将有70%的贸易额通过电子交易完成。电子支付尤其是独立第三方支付作为电子商务应用中不可或缺的环节，其金融化趋势越来越突出，作为一种金融工具的作用也愈加突出。而银行作为电子化支付和结算的最终执行者，起着连接买卖双方的纽带作用，当支付和交易完成之后，都需要通过银行系统进行最终的结算，而网上银行的出现正是商业银行为用户提供方便快捷的支付结算的前端工具。

根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的数据，截至2009年6月30日我国网民数量达到3.38亿人，网络购物市场交易规模突破千亿元，同比增长128.5%。同时，随着3G 商用时代的到来，在运营商推广力度加大以及用户规模增长等因素的驱动下，移动互联网市场也将快速发展，2009年中国移动互联网市场规模将达到148.8亿元，阿里巴巴等传统电子商务企业，中国移动、中国电信、中国联通三大运营商及用友移动等新进入者纷纷试水移动商务领域。另外，据中国互联网络信息中心截至2009年2月18日发布的报告显示，我国目前手机用户已达6.4亿，手机上网用户达1.2亿，较2007年增长133%。庞大的用户资源和认知度不断提升，为移动电子商务的发展奠定了良好的用户基础；移动互联网与传统电子商务的快速发展则为移动电子商务奠定了良好的发展基础。而这一切势必会推动手机银行等电子银行的广泛使用。(www.daowen.com)

（三）国际经济一体化、银行金融业国际化是电子银行业务发展的内在动力

国际经济一体化和银行金融业国际化而带来的激烈的国际竞争，使得各国银行纷纷寻求金融创新发展，加快金融业务的转型，加速多元化电子服务模式的建立，以适应全球经济金融一体化、不断提高的客户需求以及日益激烈的市场竞争，这成为其发展电子银行的内在动力。目前中国银行业正经历着最为重要的开放阶段，为了在日益激烈的竞争环境中求生存、求发展，国内银行必须构建基于效率的核心竞争能力。银行要想在21 世纪立于不败之地，加快网络银行和电子商务的进程则是各国银行的战略性选择。

全球已经有多家银行推出网络银行的服务。银行在互联网上提供的服务可以分为静态信息、动态信息、账户信息和在线交易四个阶段。目前全球1 000 多家银行几乎全部连入了互联网，在网上建立了自己的网站，其中大多都已经提供在线银行金融业务和服务以及动态网页和信息。

在经济全球化、社会信息化、金融市场化的国际大背景下，伴随着信息技术带来的混业经营趋势，未来的电子银行将朝着混业经营与业务全能化、服务创新与服务个性化、一站式平台与渠道融合化、信息技术与银行智能化以及中间业务与商务网络化的方向发展。

综上所述，现代电子信息技术的发展为电子银行奠定了良好的技术基础，而电子商务的兴起和蓬勃发展为电子银行业务的产生创造了外部条件，国际经济、金融一体化的趋势促使商业银行进行金融创新和业务转型，成为电子银行业务的产生和发展的内在动力，由此引发了对传统银行业务的革命，直接促进了电子银行业务的快速发展。