学习目标

1．熟悉电子银行业务的概念及优势

2．了解我国网上银行的发展现状及趋势

3．理解电话银行业务发展中存在的问题

4．掌握手机银行的主要类型和业务功能

5．熟悉自助银行的种类功能

案例导入

用户受损谁负责？

据2013年11月20日发布的《中国网络支付安全白皮书》数据统计，预计3～5年内网络支付交易规模至少还有6 倍增长，将达到20 万亿元以上。其中，移动支付呈现爆发式的增长，预计2013年全年移动支付市场规模会超过8 000亿元，是2012年规模的5 倍以上。在这样一片美好的“钱景”面前，没有哪个商家会不动心。移动支付已成为电商、银行、运营商的必争之地。在整条产业链上，各个环节都想从这片新蓝海中找到自己的利润增长点。支付宝早已成为手机购物支付的首选；中移动发布了首款银行卡完整植入手机SIM 卡产品，可以直接用手机在POS 机上刷卡；各大银行都纷纷推出了手机银行，不仅可缴纳交通违章罚款，还可以用手机购买火车票等；腾讯微信也在广州正式推出“微信支付”，可以通过扫码的方式直接购买咖啡、零食等。(www.daowen.com)

2013年11月11日，淘宝的“双十一”活动中用手机支付购买额已达到4 518 万笔，占当天总交易额的32%。这说明超过三成的消费者已经脱离电脑的束缚，走在路上、坐在夜班车上，通过移动设备都能抢到“双十一”的打折品。可是，虽然随时随地都能交易的购物体验让人愉悦，但如果账户存在安全隐患，估计没有哪一个用户会贪图便利而选择风险，便捷与安全就像一块跷跷板，让人不得不提起警惕。

2013年的5月，具备支付功能的建设银行手机APP 受到病毒的感染，给热衷于移动支付的“低头族”们一个警醒，移动支付的前景再次笼罩上安全阴影。据中国电子商务投诉与维权公共服务平台透露，手机支付中事关支付数据被篡改、遭遇异地盗刷的投诉线索不在少数，而且出现越来越多由于误扫二维码、木马入侵手机而发生的盗刷案例：

（一）2014年3月，北京王先生收到来自商业银行的短信提示：“您尾号为××××信用卡3月20日14：00 消费3502.00 元。”但王先生本人并没有任何消费行为，经调查，王先生的信用卡卡号和密码在之前的移动支付过程中被黑客窃取，之后被盗用。

（二）上海的陈女士一向热爱网购，在一次使用手机进行移动支付的过程中，用扫二维码的方式进行手机支付时，第三方支付平台账户内十多万元的资金被不法分子转走。便捷的电子钱包安全性再次被质疑。

讨论：

1．以上两个盗刷案例可以适用哪些法律规范？

2．针对出现的损失，受损害方王先生可否要求银行承担部分责任？为什么？

3．陈女士如果要起诉第三方支付平台，第三方支付平台应承担怎样的归责原则？为什么？