电子支付产业本身是金融业这一大产业分化出来的，但是电子支付对传统金融业提出了巨大的机遇和挑战。金融业在电子支付产业的发展中，应该扮演何种角色就显得十分重要。商业银行应该成为电子支付产业链的龙头或核心企业。我们知道，金融电子化发展到高级阶段，由于规模化和专业化的需要，出现了为商业银行提供专业化服务的机构。但不管分工格局如何细化，商业银行始终是最终金融服务的直接提供者，不可能被电子支付产业链中的其他主体所替代。换句话说，其他主体以向商业银行提供更好的第三方服务为目的，在推动电子支付产业不断分化和进化的进程中，推动整个金融业不断地向前发展，并谋取产业利润。电子支付要实现产业化发展，就是要使电子支付产业不断分化和进化，它实际上表明的是一种发展趋势，首先把银行业自然形成的电子支付服务，改造成接近现代意义的“产业”，即出现电子支付产业雏形，然后再实现电子支付产业的升级和转型。电子支付产业化发展由市场、产业组织、利益机制等因素构成，其内涵包括三个方面：以市场为导向，根据市场需求和技术条件的变化，不断开发具有市场潜力的新产品和新服务；实现经营一体化，逐步培育专业化的市场主体，形成上下游一条龙的产业链；形成利益共享机制，产业链上的各个市场主体“利益共享，风险共担”。尽管各国电子支付产业在发展程度上存在较大的差距，但在产业化发展的道路上，都具有以下特征：

（1）电子支付工具层出不穷。目前，电子支付技术正处于前所未有的变革洪流中，手机、生物识别、预付卡等这些层出不穷的手段似乎都在影响着未来的支付方式。明天我们会应用什么技术，今天我们无法知道。今天我们一些有关支付的创新也许在十年之后将主宰我们的支付市场。但有一点可以肯定的是，新兴的支付工具必须更为方便、易于使用，同时比现有的支付工具更能节约成本。这都将推进电子支付产业的进化，向更加高级、专业化、国际化的方向发展。

（2）电子支付产业分工日益专业化。整个电子支付产业经过几十年的发展，产业分工日益细化，发卡、收单等各个领域都有专门的参与主体各司其职，例如银行专注于经营发卡业务，银行卡联合机构专注于发展统一的支付渠道网络，推广基于网络的支付品牌，等等。(www.daowen.com)

（3）电子支付产业日益走向规模化、国际化。电子支付产业是一个规模经济产业。因此，随着产业的不断发展和竞争的优胜劣汰，在每一个分工领域，基本都形成了垄断竞争的局面。具体说来，这种规模化、国际化发展的趋势来自两个方面：① 金融服务满足全球化的需要，随着经济全球化，人们需要更加快捷、方便的全球金融服务，这是电子支付产业向国际化发展的内在动力，是利益使然。② 规模经济的需要。电子支付产业是一个高投入、高风险的行业，需要大量的前期投入。而且由于技术变化的不确定性，对新的电子支付工具的投资具有较大的技术风险。要从新的支付工具中获得投资收益，需要一定规模。这促使各个产业主体不断扩大规模，走国际化发展的道路，力争建立电子支付的国际品牌。