电子支付可以从不同的研究角度进行多种分类，目前可以按照支付模式、指令发起方式等进行大致分类。

（1）按支付模式，可以分为银行卡支付模式、电子现金及电子支票支付模式、第三方平台结算支付模式、银行网关支付模式。

① 银行卡支付模式。银行卡支付模式，是指使用由商业银行或独立发卡机构发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金功能的卡式支付结算工具（包括借记卡和贷记卡）进行支付、转账。

② 电子现金及电子支票支付模式。电子现金，简单来说就是以数字形式存在的货币，通常以一定介质形式存在或者通过一定的认证手段验证其存在。目前电子现金主要以电子钱包和智能卡的形式存在。电子钱包往往以软件的形式内置于计算机、手机等互联网终端或移动数据终端中，使用时通常由电子钱包提供相应的认证识别进行电子支付。而以智能卡为物理介质的电子现金目前已经较为普及，在国内许多大中城市以各种形式存在的具有支付功能的“市民卡”、地铁卡、公交卡以及许多公共事业缴费用IC 卡都具有电子现金特征。

电子支票，是纸质支票的电子化的产物，使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性，可以通过现代通信网络完成传统支票所有功能。目前，电子支票支付主要应用于美国传统商业领域，还很少有人在电子商务站点通过Internet 直接使用支票。

③ 第三方平台结算支付模式。第三方平台结算支付模式，即“第三方支付”模式，是指具有一定信誉保障的、独立的第三方企业或机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的支付模式。这种支付模式多存在于互联网环境下，为交易双方提供整合了各个银行支付结算的接口，使得交易双方跨越了必须在某一方指定银行开户支付结算的障碍，降低了交易成本。

当然，随着现代科技和商业应用的发展，第三方支付平台结算支付模式也不仅仅受限于互联网环境下的应用，基于移动互联网、专用网络的第三方支付模式也在逐渐地兴起，例如一些整合了多银行支付结算接口和多项公共事业缴费、多项商业零售的社区支付、电子现金充值终端往往也具有第三方结算支付模式特征。

④ 银行网关支付模式。银行网关支付模式，指的是交易双方在其指定的结算银行的电子支付系统或在线支付系统中直接进行支付和转账行为。银行网关支付模式与第三方平台结算支付模式最终都是通过银行支付网关进行支付和转账行为的，但是它们二者的区别在于，银行网关支付模式的支付行为不需经过第三方的交易平台支持。这就要求交易双方在一家银行开立有结算户头，同时收款方需和银行签约并获得银行为其设立的支付网关。这样，为了适应商业活动的需要，收款方往往需要和市场中的每一家主要银行均签约并获得各家银行为其设立的支付网关，从而增加了收款方的交易成本。

（2）按照指令发起方式，电子支付可以分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易。

① 网上支付。(www.daowen.com)

网上支付，是指以计算机为主要指令发起终端，通过网络（Internet、WAP）进行支付和转账指令传输的一种电子支付形式。网上支付往往采用第三方平台结算支付模式或银行网关支付模式为基于互联网的交易双方提供电子支付服务，从而实现交易双方、银行业金融机构，有时还包括第三方支付平台提供商之间在线货币支付、现金流转、资金清算结算以及交易的查询统计的功能。

② 电话支付。

电话支付，是指消费者使用包括固定电话、移动电话及内嵌有固定电话通信模块、移动电话通信模块的类电话终端设备，通过银行系统或第三方电话支付系统进行支付和转账行为。电话支付多用于小额、个人消费，我们经常见到的有腾讯Q 币充值、网络游戏点卡充值以及杀毒软件购买等。

③ 移动支付。

移动支付，是指使用包括移动电话、PDA 以及其他内嵌有移动通信模块的移动设备进行的电子支付。移动电话、具有电话功能的PDA 以及部分内嵌有移动通信模块的移动设备进行的电子支付包含电话拨号支付、短信支付、移动互联网在线支付等形式，其中电话拨号支付、短信支付又归属电话支付范畴；移动互联网在线支付又分为WAP 网络支付和Internet 网络支付，两者都归属于网络支付范畴，但WAP 网络支付和Internet 网络支付，在技术上却有十分大的差别，这在后面的内容中将会进一步介绍。移动支付也可以包括移动计算机终端通过移动通信网络或者WLAN 网络进行的电子支付，然而移动计算机终端的电子支付虽然借助了移动通信网络，但其电子支付指令还是通过Internet 网络进行传输，因此我们一般把移动计算机终端电子支付行为划归为网上支付范畴，而不放在移动支付类别里讨论。

④ 销售点终端交易。

销售点终端交易，通常是指销售点通过POS 终端读取客户借记卡、贷记卡信息，通过电话线路或专用线路将支付指令传输至银行业金融机构以完成即时的支付行为。随着技术的发展，目前销售点终端交易的类型已经多种多样，可以是POS 机刷卡，也可以是智能卡终端读取智能卡数据，甚至还有无人值守的充值、销售终端机对银行卡、智能卡进行读取支付。同时，使用的POS 终端既可以是有线传输数据的，也可以是无线传输数据的；智能卡读取终端可以是即时结算的，也可以是非即时结算的。

⑤ 自动柜员机交易。

自动柜员机交易，通常意义上是指用户通过银行类金融机构设置的ATM 机进行支付和转账。实际上，我们在许多大中城市见到的地铁自动充值机、公交自动充值机、智能卡自动贩售机等应用都属于自动柜员机交易范畴。