金融扶贫“盐池模式”的主要内容是互助资金、千村信贷、资金捆绑、评级授信、惠民小贷、企业参与、融资担保和保险保障。以互助资金打造诚信平台，以创新千村信贷发挥四两拨千斤作用，以资金捆绑把扶贫资金变为发展资金，以评级授信解决贷款贵、贷款难问题，从政府投入引入社会资本。“盐池模式”在金融扶贫的每个历史阶段，都发挥着极具市场活力、自我发展的功效。

“盐池模式”给予我们的启示和思考主要有两点^[17]：

一是“盐池模式”所遵循的规律。（1）遵循了市场规律的原则。造就“盐池模式”的基础是互助资金、小额信贷资金投向了既有发展愿望、又有发展能力的贫困户用于养殖业。由于盐池滩羊肉在宁夏甚至西北地区享有较高声誉，一直供不应求，贫困户生产出的产品随时能够销售出去，有利于扩大再生产和实现资金的原始积累，从而实现家庭的脱贫。（2）遵循了渐进性、长期性的原则。“盐池模式”的互助资金、小额信贷的重要特点是低额度、短周期、循环贷，适应了贫困户发展生产各个阶段的需求与实际情况，既有利于贫困户对养殖技术的学习积累，又有利于诚信意识、发展生产信心、致富愿望的培养积累。（3）遵循了“先精准识贫、后精准扶贫”的原则。互助资金、小额信贷是在贫困户相互熟知的基础上，通过五户联保的道德约束精准筛选出贫困户、诚信者。同时，贫困村互助资金使“等救济睡着吃”的观念变为“靠双手干着吃”，贫困村互助社也成为金融机构诚信客户的摇篮，农民普遍树立了“好借好还、再借不难”的诚信意识。正如一位贫困户所言：“乡亲们不再认为扶贫贷款是救济款可以赖着不还，而是想方设法用贷款养羊赚钱，活得有面子有尊严。”

二是创新精准扶贫的工作思路。（1）要建立协调配合工作机制。需要政府行为与市场力量、政府扶持与群众自力更生有机结合，蹚出了一条精准扶贫之路。（2）要尊重市场主导作用。维护好市场，协调各部门和企业，以特色产业为纽带，以龙头企业带动产业合作，合作社带动贫困户的利益联结机制，建立资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走的扶贫路径，把资金用于发展种植、养殖、加工等能增加贫困户收入的产业项目上。把可持续扶贫产业发展起来。（3）要强化保障和服务意识。政府部门需要尽力为贫困户提供养殖培训、融资担保、牛羊养殖过程免费投保等服务，帮助他们从“分户单干”逐渐走向“抱团取暖”。为贫困户持续、健康发展提供了有力保障。（4）要发挥好政策兜底作用。对农村丧失劳动能力的老弱病残等实行农村低保政策，对因特殊原因致困的人员实行生活救济，将有限的扶贫资金用在刀刃上。

多年来，盐池县紧紧围绕“党政主导、厚植诚信、产融结合、风险防控、保险跟进、改革创新”的总体思路，大力发展普惠金融，探索以“信用+金融+产业”三位一体的金融扶贫新模式，走出了一条依据互助资金构建金融扶贫诚信环境、依托金融创新推动产业发展、依靠产业发展促进贫困群众增收致富的新路子。

【注释】

[1]穆罕穆德·尤努斯：《我们为什么要给穷人提供贷款》，《新华日报》2017年4月18日。

[2]穆罕穆德·尤努斯：《我们为什么要给穷人提供贷款》，《新华日报》2017年4月18日。

[3]盐池县扶贫开发志编纂委员会：《盐池县扶贫开发志》，待刊稿。

[4]盐池县扶贫开发志编纂委员会：《盐池县扶贫开发志》，待刊稿。

[5]盐池县扶贫开发志编纂委员会：《盐池县扶贫开发志》，待刊稿。

[6]盐池县扶贫开发志编纂委员会：《盐池县扶贫开发志》，待刊稿。其中1997年数据有误，图中未显示。(www.daowen.com)

[7]盐池县扶贫开发志编纂委员会：《盐池县扶贫开发志》，待刊稿。

[8]盐池县扶贫开发志编纂委员会：《盐池县扶贫开发志》，待刊稿。根据1951—2016年盐池县自然灾害年表整理而来。

[9]郭亚莉、朱玉国：《互助资金，托起贫困村的“中国梦”——宁夏金融扶贫工程的创新与发展》，《中国西部》2014年第10期。

[10]黄承伟、陆汉文、宁夏等：《贫困村村级发展互助资金的研究进展》，《农业经济问题》2009年第7期。

[11]汪小亚：《加快农村金融改革　改善农村金融服务》，《中国金融》2010年第5期。

[12]汪小亚：《加快农村金融改革　改善农村金融服务》，《中国金融》2010年第5期。

[13]汪小亚：《加快农村金融改革　改善农村金融服务》，《中国金融》2010年第5期。

[14]分配资金来源于政府拨款、社会捐赠。

[15]《中国人寿盐池支公司“扶贫保”工作开展情况汇报》。

[16]《中国人寿盐池支公司“扶贫保”工作开展情况汇报》。

[17]《关于金融扶贫“盐池模式”的启示与思考》，http：//www.mof.gov.cn/mofhome/ningxia/lanmudaohang/dcyj/201609/t20160907_2412957.html。