长期以来，盐池县农村家庭收入始终处于低水平状态。如表5-1所示，1985年，盐池县农民人均纯收入为365元，但人均总支出却达到了404元。在统计的8个村中，有5个村的家庭经济入不敷出，全年总支出占纯收入比重最大者达到了144%。其中于2006年成为互助资金试点的曾记畔村，1985年全年总支出占纯收入比重达到123%。

表5-1　1985年盐池县部分农村村庄收入和支出情况^[3]

进入21世纪，与全国水平相比，盐池县农村家庭收入仍处于很低的水平。如表5-2所示，2000年，盐池县农村住户家庭人均纯收入为1136元。同期全国农村居民家庭平均每人纯收入为2282元，盐池县农民人均纯收入不到全国平均水平的50%；2005年，盐池县农村住户家庭人均纯收入为2005元，同期全国水平为3370元，比例有所上升，但仍不到60%。据《盐池县扶贫开发志》的数据，2000年，盐池县农民生活消费总支出为1202元，其中食品消费710元，恩格尔系数为59%^[4]，处于刚刚达到温饱水平的贫困状态。

表5-2　2000年、2005年盐池县农村住户收入情况^[5]

从表5-2数据还可以看出，家庭经营收入是盐池农村家庭收入的主要来源，2000—2005年，家庭经营收入占总收入的比例基本没变，约为78%。在家庭经营收入中，农牧业收入是主要来源。盐池县土地面积大，属中温带大陆性气候，适合发展种植、养殖业。因此，农牧业收入是农村家庭收入的主要来源。从1981年包产到户开始，农村劳动力得到解放，农牧业产量总体上稳中有升；直到2000年，农牧业收入占农民全年总收入的比重始终维持在很高水平（如图5-1所示）。

图5-1　盐池县农民家庭主要年份农牧业收入情况^[6]

在工资收入方面，如表5-2所示，2000年，盐池县农村人均家庭工资性收入仅为311元，占家庭人均总收入的15.4%，占家庭人均纯收入的27.4%；2005年，全年人均工资性收入为380元，占全年人均总收入的10.08%，占全年人均纯收入的18.95%。由此可见，盐池县农村家庭的外出务工收入水平很低。据《盐池县扶贫开发志》的描述，盐池县老百姓受“两亩地，一头牛，老婆孩子热炕头”传统小农思想的影响，只知道在田地里“刨食”，不愿意出外“捞金”，因此，家庭收入主要靠农业和畜牧业生产维持。

作为盐池县农村家庭主要收入来源的农牧业，却始终受到自然灾害的威胁。盐池县的自然灾害主要有干旱、风沙、霜冻、冰雹、洪灾、热干风等，其中以干旱、风沙对农牧业生产危害最大，其次是霜冻。冰雹一般多在局部地区发生，但危害也很大。1981—2016年气象资料统计结果显示，在36年间有30年发生了较为严重的自然灾害（见表5-3）。虽然盐池地处西北干旱地区，但夏季却洪涝灾害频发，不同程度的洪涝灾害发生有15年，局部地区冰雹灾害发生14年。此外，严重的旱灾有8年，即每隔3—4年就有一次大旱，所以当地农民有“三年两头旱，十种九不收”之说。风沙灾害几乎每年都有，其中有10年较为严重。风沙为盐池县自然灾害之首，危害农牧业生产最为严重。每到冬春季节，风起沙流，摧苗打禾，吹蚀地表，农田草原沙漠化程度不断加重。“遇此情况，农人播种数次而不能保苗，常因此而一再推迟播种，贻误农时和影响农作物生长。”^[7]频繁发生的自然灾害，严重制约了盐池县的农业生产，致使农牧业产量忽高忽低，极不稳定。(www.daowen.com)

表5-3　1981—2016年发生自然灾害情况^[8]

盐池县农民的生计模式决定了其与借贷资金的密切关系。一方面，与外出务工不同，农牧业生产是需要资金投入的生计途径。另一方面，受自然灾害影响，依靠农牧业收入的盐池县农村家庭农业经营一直处于较低水平，始终没有储蓄积累。要摆脱贫困的死循环，借贷资金提高生产经营水平成为关键。

长期以来普遍处于贫困状态的盐池县农村家庭，很难从熟人圈中获得借贷资金，而从“嫌贫爱富”的金融机构中获得贷款的可能性又十分渺茫。在这种背景下，贫困村村级互助资金为盐池县农村家庭摆脱贫困提供了重要机会。互助资金的主要目标就在于，探索建立互助资金与农民的生产、技术、销售合作结合的有效方式，在有效缓解贫困村农户资金短缺的同时，促进了贫困村各种生产要素的整合，提高了贫困村生产经营的水平和市场竞争能力。