1.选择险别

保险公司承担的保险责任是以投保的险别为依据的。对于不同险别，保险公司承担的责任不同，保险费率也不同。因此，投保人在选择投保险别时，应掌握两个原则：首先是不漏保，否则在货物受损失时将得不到赔偿；其次是合理投保，不该投保的不投保，否则会造成浪费，保险费成本较高。

2.确定保险金额，计算保险费

保险费=保险金额×保险费率

不同业务、不同贸易术语下保险金额的计算有所不同，具体如下。（1）出口业务。在出口业务中，CFR和CIF是两种常用术语。

CIF条件下：保险金额=CIF价×（1+投保加成率）

CFR条件下：

（2）进口业务。在进口业务中，按双方签订的预约保险合同承担，保险金额按进口货物的CIF价格计算，不另加减。

CIF条件下：保险金额=CIF价

FOB条件下：保险金额=FOB价×（1+保险费率+运费率）

CFR条件下：保险金额=CFR价×（1+保险费率）

3.填写投保单

投保单是投保人在投保时对保险标的及有关事实如实告知和陈述，也是保险人签发保险单和确定保险费的依据。无论是在进口还是出口业务中，投保货物运输保险时，投保人通常需以书面方式做出投保要约，即填写货物运输保险投保单，经保险人在投保单上签章承诺，或是开立保险单，保险双方即确定了合同关系。(www.daowen.com)

4.支付保险费，取得保险单

投保人支付保险费后，即可取得保险单。在国际贸易业务中，主要的保险单据有以下三种形式。

（1）保险单（insurance policy）。又称大保单，是承保一个指定航程内某批货物的运输保险，它是保险人和被保险人（投保人）之间成立保险合同关系的正式凭证，是被保险人向保险人索赔或对保险人上诉的正式文件，也是保险人理赔的主要依据。保险单可以转让，通常是被保险人向银行押汇的单证之一。在CIF合同中，保险单是卖方必须向买方提供的单据。

（2）保险凭证（insurance certificate）。又称小保单，是保险人签发给被保险人，证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件。

（3）联合凭证（combined certificate）。又称承保证明，是我国保险公司特别使用的比保险凭证更简化的保险单据。它是简单的保险单据。

5.保险索赔

被保险货物遭受损失后，被保险人应按规定办理索赔手续，向保险人提出赔偿要求。索赔流程如下。

（1）损失通知。当被保险人发现被保险货物有短损情况，应立即通知保险公司或保险单上所载明的保险公司在当地的检验、理赔代理人。及时发出损失通知，向保险人请求赔偿的必备手续。

（2）申请检验。被保险人在向保险公司或其代理人发出损失通知的同时，应向其申请货物检验。我国的保险公司一般要求申请检验的时间最迟不能超过保险责任终止后10天。检验完成后，检验人或保险人会同被保险人对损失的原因和损失程度等进行判断。

（3）提交索赔单证。索赔人在向保险人或其代理人提出索赔时，应提交必需的各种单证。

（4）领取保险赔款与代为追偿。被保险人有权及时获得保险赔偿。但是如果损失是其他第三者造成的，保险人赔付的同时，要求被保险人签署一份权益转让书作为保险人取得代位权的证明。保险人凭此证明可向第三者责任方进行追偿。