“电商+P21T网络借贷是指利用互联网信息技术，自然人、企业法人以及经济组织等投资人通过电子商务网络平台为企业提供融资服务的新兴互联网金融模式。其特征是“电商+P2B”网络借贷平台只提供信息中介服务，不参与借贷和提供任何担保，不承担偿还贷款责任。

“电商+P2B”网络借贷互联网金融模式解决中小企业融资有以下六种优势。

第一，解决中小企业融资信息不对称问题。“电商+P2B”网络借贷模式如同网络小额信用贷款一样，通过对恶意逃债的中小企业采取取消进入电商平台资格，终止合作，拉人黑名单并在网站公开曝光，加收罚息，诉诸法律等方式增加中小企业的违约成本，能有效解决信息不对称导致的逆向选择和道德风险冋题。

第二，去信用中介，聚集“碎片化”资金，降低交易成本。“电商+P2B”网络借贷是一种产融融合模式。首先，电商平台只为借贷双方提供信息服务，不参与借贷，不承担偿还贷款义务，不提供担保，只充当信息中介，不作为信用中介。其次，电商企业拥有大数据“草根”征信系统，能够有效提高信息传递效率，降低信息搜寻成本。借贷双方直接竞标决定资金价格，电商企业为了让更多中小企业进入电商平台，增加客户资源，提高客户关联度和黏性，电商平台不收取任何服务费，通过实体交易补偿为中小企业提供融资服务的成本，实现了“羊毛出在狼身上”的成本转嫁。最后，“电商+P2B”网络借贷利用投资者的资金直接对中小企业融资，既解决了资金供给来源，又降低了资金价格成本。

第三，有效控制信贷风险。“电商+P2B”网络借贷通过严密的风险控制技术和风险控制措施，有效防范和控制了贷前、贷中和贷后风险。(www.daowen.com)

第四，实现了规模经济效应。“电商+P2B”网络借贷属于网络经济范畴，具有扁平化、网络化、虚拟化等企业组织结构特征，大幅度降低了边际成本或边际成本近乎于零。同时资金供求双方地位平等，参与主体不受时空限制，有利于直接交流，分享信息，成千上万的参与者汇聚于“电商+P2B”网络借贷平台，形成了规模经济效应。

第五，操作流程简单，方便快捷。“电商+P2B”网络借贷类似阿里巴巴小额信用贷款，从申请到贷款发放最短只需几分钟。

第六，融资门槛低。“电商+P2B”网络借贷采取信用贷款方式，只要符合信用评定等级的中小企业都可以申请贷款，只要有意愿的投资者都能在平台注册投资。