1.阿里巴巴信用贷款风险控制措施

阿里巴巴信用贷款风险控制措施有：

（1）贷前风险控制。首先，比较健全的大数据“草根”征信系统。阿里巴巴平台有近1 000万户中小企业（商户），约占全国5 600万户中小企业的1/5，形成了成千上万的商业交易、货物流通、资金往来等信息大数据。

其次，对客户实行360度的信用等级评定。第一，平台通过信用评分模型对中小企业的历史记录和提交的注册认证资料进行比对，自动化评级，无须人工操作。第二，与一些科研院所、高校合作通过先进技术和测试模型对客户忠诚度进行测试。第三，利用沙盘谁演技术、信息抓取技术、搜索引擎对社交网络和行业信息进行比对评价。

（2）贷中风险控制。最高贷款金额100万元，最长期限为1年，资金分散投资，最低借款金额5万元。自有资金放款，不存在托管、资金池的问题。

（3）贷后风险控制。通过先进的贷款风险控制系统，全天候监控借款的用途、经营情况、交易情况等，若发现异常立即预警，并按照预警级别采取相应的风控措施，采用先进的人际爬虫技术对客户进行适时追踪。帮助借款中小企业出谋划策，为其解决困难，重新树立信用。建立自己专业的不良贷款清收团队或外包清收逾期贷款并加收罚息。对恶意欠款的中小企业拉人黑名单，终止与其合作，网上曝光。

2.拍拍贷风险控制措施

（1）贷前风险控制。拍拍贷通过线上审核要求中小企业主以真实身份注册，严格把握客户准入关。通过与工商、身份认证中心、税务等多家权威数据中心合作收集中小企业信息。根据中小企业历史信用记录、社交活动、财务信息等对其综合评级，评级共分六个层次，实行差异化授信。

（2）贷中风险控制。拍拍贷实行小额贷款，分散投资，平均借款额0.56万元，投资资金委托第三方托管，平均贷款期限240天。

（3）贷后风险控制。专业清收团队线下清收，线上黑名单曝光，逾期加收罚息。(www.daowen.com)

3.天使汇风险控制措施

天使汇风险控制采用的措施如下。

（1）贷前风险控制。天使汇贷前通过严格的项目筛选，严把发起人和投资人的准入关控制风险。首先，天使汇首选有价值、有创意的项目，如SNS社交网络、互联网金融以及MTM（科技、媒体、通信）行业。天使汇通过严格的项目筛选，其通过率为5%～8%。其次，天使汇对投资人进行严格的审查。一方面，要求投资人提供详细的认证信息，如公司名称、地址、注册资金等和投资人的职位和以前投资经历（投资项目名称、投资的平台、投资金额等）等；另一方面，对投资人提供的信息资料通过新浪微博上传的方式加以验证核实。最后，线下通过私密接触与Demo Day的方式“撮合”投融资双方达成项目募资协议。

（2）贷中风险控制。投资者与发起人签订募资协议后，天使汇提供合同签订、信息传递、在线工商注册等全方位服务。在投资资金管理方面，发起人与天使汇共同达成全方位的股权托管协议、在线融资等服务协议，如股权登记、管理、变更、增资和员工持股计划等。

（3）贷后风险控制。天使汇通过“领投人+跟投人”的方式，让投资人以持股的方式共同管理项目，如果投资人突陂10人将采取有限合伙制，投资人未达到10人采取协议代持。

贷前风险控制方面，阿里巴巴信用贷款有自己的“大数据”库、先进的评级系统，信息数据通信来源可靠、质量高、成本低，评级较为客观。拍拍贷实行与其他正规数据中心合作，信息数据来源成本相对较高，特别是有些保密数据不能获取，信息质量相对较低。天使汇严格对项目、发起人和投资人进行筛选，线下“撮合”，投资人中领头人有较好的风险识别能力，信息数据质量高，成本也相对较高。可以说，阿里巴巴信用货款贷前风险控制最可靠，天使汇贷前风险控制相对可靠，拍拍贷贷前风险控制相对较弱。

贷中风险控制方面，阿里巴巴信用贷款资金分散投资，期限短，自有资金放款，资金管理安全：拍拍贷分散投资，期限短，笫三方投资人资金放款，实行第三方资金托管，资金使用方面存在安全隐患。天使汇投资资金由天使汇与投资者协商托管，容易形成资金池，风险隐患大。

贷后风险控制方面，阿里巴巴信用贷款有高科技风险控制系统，全程监控资金的使用，线上线下控制风险，风险控制制度健全，风险控制最严密。拍拍贷线下控制，成本高，存在主观判断失误，风险控制较弱，天使汇投资人作为合伙人，对项目情况了解充分，风险控制相对较强。