1.阿里巴巴信用贷款操作流程

第一步，中小企业（商户）提交贷款申请；第二步，阿里小贷公司审核客户数据；第三步，与中小企业视频交流；第四步，对中小企业进行信用评级；第五步，贷款发放。

阿里巴巴信用贷款操作流程，如图6-1所示。

图6-1　阿里巴巴信用贷款操作流程

2.拍拍贷P2P网络借贷流程

第一步，中小企业（借款人）向拍拍贷平台发布借款信息，即称发标；

第二步，投资者竞标；

第三步，满标（借款成功）；

第四步，取得贷款。

拍拍贷P2P网络借贷流程，如图6-2所示。(www.daowen.com)

图6-2　拍拍贷P2P网络借贷流程

3.天使汇众筹融资流程

第一步，中小企业将需要融资的股权众筹、创新项目众筹方案及相关信息传送到众筹融资平台，众筹融资平台通过专业评审，形成初步融资意见。

第二步，需要融资的中小企业通过众筹平台发布特定项目及其信息招募有投资意愿的多个投资者。

第三步，投资人在资金募集期内将资金划入项目专用账户或第三方支付账户，众筹融资平台对筹集项目的资金进行监管。

第四步，募集期结束后，资金达不到特定项目的融资需求，将取消本轮项目筹资，众筹平台企业返还各投资人所投资金，众筹融资终止或开始新一轮筹资活动。若筹集项目的资金达到特定项目融资需求，众筹平台将资金划转到筹资的中小企业账户，项目开始投资筹建，项目成功后中小企业主将以债权凭证、股权凭证、最终产品等一种或多种方式兑现投资人的回报。

天使汇众筹融资流程，如图6-3所示。

图6-3　天使汇众筹融资流程

通过对三家具有代表性的互联网金融平台流程进行比较发现：阿里巴巴信用贷款流程最为简单，只要中小企业提出申请，在较短的时间内就能完成放款；拍拍贷P2P网络借贷流程相对复杂，因为要通过发标、竞标，投资人需要完成对中小企业的信息识别、信用评级等，流程相对较长；天使汇众筹融资流程最为复杂，要通过确定项目、项目推介、项目审核评价、找领头人等一系列流程，操作时间跨度较长。