网络小额信用贷款为中小企业融资提供了新的渠道，阿里巴巴网络小额信用贷款率先抢占了市场，依靠其他产业积累的交易记录形成的大数据为中小企业提供信贷服务。之后，百度、苏宁等企业也相继发展电商业务，网络小额信用贷款在各自平台上发挥比较优势，实现了中小企业多元化融资。网络小额信用贷款未来将呈现以下发展趋势。

1.网络小额信用贷款将成为中小企业融资的主要融资方式

虽然现阶段网络小额信用贷款还存在政策不清、资金供给不足、内外部风险隐患等缺点，但是网络小额信用贷款经过长期的发展，这些问题都能够解决。首先多渠道获取融资资金。第一，通过电商企业业务的壮大，资金不断积累，形成资金池；第二，电商企业提供担保，从银行或资本市场获取资金；第三，采取P2P形式，向投资人募集资金；第四，电商企业获取银行牌照，向公众吸收存款。其次，国家互联网金融政策将出台。随着中央对互联网金融的重视，相关监管部门正在研究相关政策，各地方政府出台支持互联网金融的发展意见，互联网金融自身行业自律公约已经初步形成等。最后，电商企业的繁荣会加大安全设施的投入力度。电商平台网络技术越来越完善，灾备中心相继成立，管理手段先进，信贷风险的控制措施越来越健全等。电商网络小额信用贷款将持续规范化发展，将成为未来中小企业融资的主流。

2.实现产融融合

随着电商的快速发展，网络小额信用贷款将成为其资金流，促进商品流、信息流和物流的飞速发展。一方向，电商企业取得银行牌照，将信息流、资金流作为网络小额信用贷款的主要资产，高效、便捷、灵活性以及低成本为中小企业提供融资；另一方面，中小企业获得融资后加快商品流、信息流和物流的聚集，形成一个资金流、商品流、信息流和物流的闭环生态圈，对平台上的中小企业提供全方位、一站式服务，提高中小企业的黏度，让中小企业成为电商企业的主要客户群。(www.daowen.com)

3.大企业将加入电商网络小额信用贷款行业，竞争加剧

网络小额信用贷款核心基础是大数据，电信、金融、保险等服务行业为了拓展自身业务，加强部署自己的电商平台，充分利用自己掌握的数据优势，分析客户行为，增强客户黏度，进军网络小额信用贷款行业。或者通过与大电商企业合作，共同利用各自优势，加快网络小额信用贷款对中小企业融资的步伐。阿里巴巴、百度、苏宁等公司已经收集了大量用户的习惯和消费者行为数据，这些日常生活行为、商品交易行为等方面的大数据是电信、金融、保险等企业不可获取的。在未来，大企业加入网络小额信用贷款行业，形成产融融合，最终经过竞争形成垄断的网络小额信用贷款市场，中小企业融资不再是融资难、融资贵的问题，而是电商企业网络小额信用贷款的主要客户来源，是电商网络小额信用贷款行业利润的主力军。

4.中小企业迅速转型提高技术含量

中小企业将加快转型，提高产品的技术含量，增加产品附加值由于电商企业要求商家提供科技含量高，具有特色化、个性化、多样化的产品，为了加强与电商企业在商品、资金、信息和物流方面的合作，促进商品销售、获得网络小额信用贷款融资支持，中小企业不得不加快转型，提高产品的技术含量，增加产品附加值。同时中小企业也应该加强内部管理，完善财务制度，规范信息披露，树立良好的信用形象，提高自己的评级分数，才能得到网络小额信用贷款的大力支持，解决中小企业融资难、融资贵的问题。