在信息层面。除了“硬信息”的获取渠道与传统金融机构相同外，网络小额信用贷款还具有获取电商平台自身记录的历史信息、社交网络活动产生的信息等“软信息”的渠道，被人们称为“草根”征信系统。

在交易成本层面。网络小额信用贷款需要的员工较少，无须实体网点，拥有大数据信息技术和计算机网络技术，能大大降低除利息成本外的其他放款成本。如阿里巴巴网络小额信用贷款平均单笔放款成本为2.3元，传统金融机构则为2 000元左右。同时节约大量时间成本，网络小额信用贷款放款最少仅需3分钟，而传统金融机构最少则需几个工作日。

在平台层面。平台多年来积累了大批中小企业，仅阿里巴巴电商平台就积累了近1 000万家中小企业，约占全国中小企业的1/5，同时百度用户规模也达到5亿户之多。而传统金融机构积累的是大企业、大行业、大客户和个人客户，中小企业客户占比较少。平台既可为中小企业融资提供担保，又能为资金的运营实时监控，还能为投资人与中小企业之间提供信息中介，而传统金融机构则没有提供这些服务。

在操作层面。网络小额信用贷款整个贷款过程实行全流程无纸化、网络化、系统化以及信息处理科技化等，手续简便，流水作业，能够满足中小企业急需资金。而传统金融机构放款流程长，线下手工操作后，还需录入操作系统，重复工作，待资金到位前中小企业已经错失良机，潜在损失巨大。

在信贷产品层面。网络小额信用贷款提供信用贷款、订单贷款以及贸易融资等有个性、有特色、多样化服务，同时又能服务满足中小企业融资需求的信贷产品，而传统金融机构只提供抵押贷款，甚至于有抵押也不能为中小企业提供融资，大部分中小企业用于抵押担保的资产较少，无法达到传统金融机构的信贷准入门槛。(www.daowen.com)

在信贷风险层面。电商平台通过多层次的网络小额信用贷款风险识别、预警、处置和管理体系，实现中小企业贷款风险全流程控制。如阿里巴巴运用支付宝、阿里云等科技手段，实时控制着中小企业的交易行为和资金流，随时随地实施信贷风险预警，实现贷中风险控制；与此同时，阿里巴巴通过互联网技术，对中小企业贷款后的资金使用、经营状况、产品销售、资金往来以及企业行为等进行监控，发现任何影响正常履行还款的信息，信息系统会自动发出预警提示。同时阿里巴巴有自己的清收不良贷款团队和3家外部催收不良贷款公司随时上门清收，对恶意拖欠贷款的中小企业在平台网络公开曝光，禁止与其业务合作，必要时诉诸法律等，增加失信中小企业的违约成本，最大限度控制信贷风险。经过多种手段控制信贷风险，阿里巴巴网络小额信用贷款不良率控制在1%以下。而传统金融机构大多采取线下清收，处理抵押品，不能做到适时预警，信贷风险控制具有时滞性。据银监会统计数据显示，2016年年末，传统金融机构全部贷款不良率为1.43%，其中中小企业不良贷款率为2.25%。

乘数效应。电商平台为中小企业提供贷款后，中小企业将资金用于向电商企业购货、扩大生产和增加商品库存，增加电商企业的购买力，电商企业获取利润和贷款到期收冋后，继续用于对中小企业提供网络小额信用贷款，具有产融融合的乘数效应，同时还不受法定存款准备金的限制，乘数效应越来越强。而传统金融机构只有贷款收回后的乘数效应且受法定存款准备金的限制，乘数效应越来越弱。

在客户层面。电商平台中小企业具有很强的黏性，电商网络小额信用贷款除解决中小企业融资，促进中小企业持续发展外，还可以通过提供金融产品服务将中小企业黏在自己的平台上，成为自己长期合作的忠诚客户。与此同时，这些忠诚的客户还会介绍新的中小企业加人电商企业进行长期合作，扩大电商企业的销售规模，壮大具有黏度的电商网络小额信用贷款客户群体。而传统金融机构除了提供金融服务外，没有实体黏性功能。此外，电商平台中小企业不受区域限制，我国所有的中小企业都可以成为平台客户；而传统金融机构只能在自己的区域范围内为中小企业提供融资服务。