阿里巴巴电商网络小额信用贷款是我国电商平台模式的典型示范。2002年阿里巴巴上线“诚信通”业务，其服务对象是平台会员的国内贸易，阿里巴巴通过与第三方评级公司合作，利用互联网将评级结果，以及阿里巴巴电商平台上的交易记录发布在网上，使平台会员取得购买者的信任。为了准确无误地评定会员信用等级，2004年上线“诚信通”指数。到2009年，阿里巴巴研究院、云计算公司相继问世。2007年5月阿里巴巴与建设银行、工商银行开展联保贷款合作，但是由于阿里巴巴与银行的利益追求不一致，2011年最终导致了与银行合作的破产。2010—2011年阿里巴巴先后在浙江、重庆成立了小额贷款公司，为平台中小企业提供100万元以下的小额信用贷款，贷款过程全部通过网上进行，无须任何抵押担保。

阿里巴巴网络小额信用贷款最低贷款金额为3 000元，最高贷款金额为100万元，平均贷款额度约3万元。为了解决阿里巴巴网络小额信用贷款的信用约束问题，阿里巴巴成立了阿里担保公司，进一步对阿里巴巴电商企业的商业模式进行创新，实现了交易服务的创新，促进了阿里巴巴网络小额信用贷款业务快速增长。截止到2016年9月已超过80万中小企业得到了阿里巴巴小额贷款支持，累计贷款金额突破1 200亿元，2013年，阿里巴巴入股新浪微博，实现了阿里巴巴业务的外部拓展，吸引大量新的客户。阿里巴巴主要金融服务产品有支付宝、余额宝和阿里巴巴网络小额信用贷款（阿里小贷和淘宝小贷），支付宝为阿里巴巴电商企业提供第三方支付服务；余额宝集聚了闲散小额资金，为阿里巴巴小额贷款公司积累贷款资金，同时也为余额宝用户提供理财服务；阿里巴巴网络小额信用贷款有两类贷款品种，即阿里小贷和淘宝小贷，阿里小贷主要为阿里巴巴电商平台上的中小企业客户提供小额信用贷款，最低贷款金额5万元，最高贷款金额100万元，最长期限1年，可循环贷款或固定贷款。循环贷款可一次授信，余额控制，周转使用，随借随贷，不支付不付息，日贷款利率一般为0.06%；同定贷款是一次性发放，到期还本付息，口贷款利率为0.05%。而淘宝小贷主要为阿里巴巴电商平台客户提供订单贷款或信用贷款，最低贷款额为3 000元，最高贷款额为100万元，订单贷款一般在30天内，日贷款利率一般为0.05%；信用贷款期限在6个月内，日贷款利率一般为0.06%左右。

阿里巴巴网络小额信用贷款以平台大数据为基础，通过大数据对平台客户进行信用评级，主动为平台客户进行授信，并按照客户的真实贸易背景以及客户信贷资金需求，合理进行放款。阿里巴巴网络小额信用贷款只对符合信用等级的平台客户提供100万元以内的信用贷款，这样有利于有效防范贷款风险。阿里巴巴网络小额信用贷款从客户申请到贷款发放全部在网上实现，最快仅仅用时3分钟就贷款成功。阿里巴巴网络小额信用贷款主要依靠云计算技术将天猫、一淘、淘宝等平台客户的信息进行分析和处理，通过信用评定模型，在交叉检验技术和在线视频检验技术的作用下形成信用评级报告，进而核定信用额度，并通过阿里巴巴网络小额信用贷款公司发放贷款。

阿里巴巴网络小额信用贷款之所以获得成功，除了操作简单、高效、便捷外，还在于它的风险控制。阿里巴巴网络小额信用贷款多层次的信贷风险预警，以及强大的信贷管理体系，有力地支撑了“贷前、贷中、贷后”的风险控制。阿里巴巴的支付宝与云计算随时随地监测平台客户的经营情况、财务情况和交易情况，提前进行预警和评估，为阿里巴巴网络小额信用贷款贷中、贷后的风险管理提供了技术支持，有效控制了贷款风险。同时还选择了3家催收公司进行系统化外包清收，到2016年末阿里巴巴网络小额信用贷款不良贷款率在0.09%以下。

阿里巴巴网络小额信用贷款经过不断地发展壮大，以及层出不穷的业务创新，如阿里巴巴正在积极探索资产证券化、信托等来吸收外部资金，已经成为互联网金融的主要模式之一，对传统金融行业形成了有力竞争。

阿里巴巴平台网络小额信用贷款申贷条件如下：

（1）会员注册时间满6个月的阿里巴巴诚信通会员或中国供应商会员（如果从普通会员转成付费会员，从注册成为普通会员的时间算起）；

（2）会员企业工商注册所在地为杭州地区（个人诚信通注册地为杭州）；(www.daowen.com)

（3）申请人为年龄在18～65周岁的中国公民（不含港澳台），且为企业法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）；

（4）拥有经过实名认证的个人支付宝账户。

阿里巴巴平台网络小额信用贷款客户需要准备的材料如下：

（1）企业资金的银行流水（可从所在网上银行下载）；

（2）企业法定代表人经过实名认证的个人支付宝账户；

（3）企业法定代表人的银行借记卡卡号（必须为以下10家银行的借记卡：招商银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行）；

（4）信用报告授权查询委托书有：依据一：交易量、网上信用评价等；依据二：企业自身经营的财务健康状况。