由于计算机、互联网信息和移动通信技术应用于金融领域，使得互联网金融越来越受到社会各界人士的关注。“互联网金融”是以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、捜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响。可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为互联网直接融资市场或互联网金融模式。目前，“互联网金融”这一概念仍被许多研究学者广为讨论。

1.互联网金融定义

阿里巴巴执行主席马云认为，互联网金融是指互联网企业开展金融业务，传统银行利用互联网进行金融服务只能被认为是金融互联网。

综合多位学者的研究讨论，目前互联网金融定义如下。

其一：互联网金融是指互联网企业为客户提供金融服务的行为，在早期阶段主要是为电商提供支付服务，同时向各银行之间提供网关接口。伴随电商的繁荣，互联网企业将业务拓展到融资、现金管理、财富管理、基金以及保险等金融机构主要业务领域。

其二：互联网金融与银行业务的电子化、网络化不同，它是一种新兴的商业和盈利模式。互联网金融是指依托于互联网信息技术、移动通信技术进行融资、支付、财富管理等的新兴金融模式。它有三种基本的企业组织形式，即新兴小型贷款公司、第三方支付公司及金融中介公司。可以说互联网金融是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融模式。

其三：随着互联网金融的普及，互联网金融的概念日渐成熟，达成了共识。本文从全面客观的角度将互联网金融定义作一界定。互联网金融是指利用计算机、互联网信息、移动通信技术等现代科技手段，通过大数据、云计算、搜索引擎、社交网络来实现互联网融资、支付、财富管理、现金管理等新型金融产品服务的新兴金融模式。

（1）工商银行新华分理处互联网金融服务

近年来，在“互联网+”浪潮扑面而来的形势下，工商银行以开放的姿态积极迎接互联网金融，深入挖掘e-ICBC金融发展战略，逐步构建起以“三平台一中心”为主的互联网金融品牌。新华分理处是工商银行在通州地区面积最大、业务最全、辐射范围最广的网点。经相关负责人介绍，工行互联网金融品牌由“线上线下一体化，三平台一中心”组成，分别为“融e联”即时通信平台、“融e行”直销银行平台、“融e购”电商平台及“网络融资中心”，覆盖了与百姓生活密切相关的各类金融服务、投资理财以及在线支付等相关业务。

融e联—及时通讯平台

据了解，“融e联”是工商银行自主研发的社交型金融服务平台。用户使用融e联手机客户端，不仅可以更安全地接收余额变动提醒的信息，免除诈骗短信和骚扰短信风险，接收工商银行的各类信息，而且还能随时随地与客户经理进行金融咨询，甚至还可以绑定银行卡进行扫码支付。很多前来网点办理业务的客户，在听取工作人员的介绍后都主动要求安装“融e联”软件。网点的客户经理解释道，“相对于传统的通过短信方式发送余额提醒而言，“融e联”的信息功能更加健全，方便客户及时掌握网银、银行卡和资金动向，在免费的同时还能保障客户的账户信息安全，有效遏止了不法分子利用诈骗短信盗取客户资金的行为。此外，融e联里还包含有工银二维码支付功能，消费场景覆盖物美大卖场，加油站，连锁店，麦当劳等多家商铺，并不定期推出减免活动。自2016年10月全面推出以来，受到了客户的极大认可。一位经常来银行办业务的客户表示，自从安装了工行融e联，我就再也不用担心收到伪基站和钓鱼网站发来的假短信了，信息都是有工行直接发送，让我的资金又多了一重保障。

融e行—网银直销平台

融e行是工商银行互联网金融中的又一重要板块。经网点负责人介绍，“工银融e行”包括个人手机银行和网上银行。2016年，融e行进行了全方位升级改造，新版突出了更智慧、更优惠、更开放、更安全四大特点。业务范围涵盖了转账汇款、生活缴费、投资理财、保险基金、外汇买卖、个人结售汇、贵金属交易等各类服务，并实现了与融e购、融e借等板块的无缝链接。

在网点的多媒体智能机具上，大堂经理正忙碌着帮助客户办理个人网上银行。插入银行卡、身份证，选择支付介质，再经过授权经理的细致审核，就成功地完成网银的办理了。大额交易时可选择通用U盾，小额交易则可选择密码器或工银e支付。网点还为客户准备了网吧机，触摸屏幕即可自动连接到工行网银，也可以打开手机，通过网点无线WIFI下载手机银行，在大堂经理的指导下，客户可以学习如何安全地使用工银融e行应用，通过一枚小小的U盾，真正做到足不出户即可实现转账汇款、缴费、理财等业务的办理，体验更便捷、更智能化的网络金融服务。

融e购—电子商务平台

融e购平台是整合了用户与商户，链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流的电子商务平台。据了解，自2014年上线以来，一直本着“容易购、安全购、放心购”的目标，吸引了大批商家和消费者。在融e购里，您衣食住行的需求都能得到满足。个人网银用户，凭借网银密码无需注册即可直接登陆，快捷又安全。我行还推出了积分换购的活动，信用卡积分可以在商城直接抵扣。不仅如此，在“融e购”还可以购买理财和贵金属呢。商银行的商品在融e购平台上都可以查询到，用户只要打开手机，链接网点的无线网络，即可接收我给您发送的产品信息，确认无误后可直接在手机上购买。免去了用户到窗口排队、填单的麻烦。

科技在进步，金融改革也在快步向前。对新华分理处短暂的走访，我们感受到了“互联网+”的新潮流正迎面而来，e-ICBC势必成为未来工行网点的主流模式。人们也正感受并接纳着互联网金融带来的更加便捷和安全的金融服务体验。

（2）维金对互联网金融的安全的解决

安全问题一直是互联网行业和金融行业不可忽视的一环。如今，随着企业纷纷跨界融合、布局产业互联网金融业务，对于安全方面的要求也要具备双重性，一方面是传统金融中的资金安全性；另一方面就是互联网环境的信息安全。

事实上，企业跨界融合、布局产业互联网金融业务，无论是推出金服平台，还是涉足支付、消费金融、供应链金融、余额理财、信贷、互联网保险等业务，都离不开资金安全和信息安全这两方面。如果企业的基础系统存在不完善性或是漏洞，就很有可能为用户资金埋下安全隐患，同时个人信息也容易遭到泄露，给盗号、盗刷提供便利。因此，对于互联网金融业务而言，背后互联网金融系统、基础设施的重要性不言而喻。

目前，不少企业为了提高互联网金融系统的保密性、安全性等优势，选择了自行开发系统。然而，很多企业缺乏相关领域经验，并在开发时忽视了金融系统的内在复杂性，最终导致了研发周期长、研发人力成本高等痛点。

例如，部分企业在互联网金融系统研发、实施的过程中存在着业务流程不合理、风控需求不明确、技术架构缺陷以及测试不够充分等问题。而且缺少全面、深度的测试，企业自主研发的互联网金融系统上线以后还可能无法全部满足需求，只能解决部分问题，甚至是产生各类安全漏洞。

针对企业对于互联网金融系统的安全性以及研发、实施时遇到的痛点，维金给出了解决方案。维金核心管理团队在互联网和金融行业均拥有丰富的阅历，具有12年核心产品技术运营经验，在技术、研发、运维各个环节有完整和成熟的安全方案和体系。

由于在互联网环境中，金融系统不仅要满足极高可靠性的资金安全，也要应对互联网业务7*24小时不间断运营和突发性、高并发性的特点。因此，如果企业没有互联网金融领域经验丰富的研发团队，与其冒着风险自行开发，不如购买一套经过实际运营验证的成熟互联网金融系统。

维金的互联网金融系统经历过千亿资金的线上流水运营验证，既能满足企业在互联网运营环境下复杂的支付清结算需求，又能充分保障大业务量时的系统稳定性和财务正确性。同时，完善的应用层安全设计以及良好的风控架构充分满足企业对于资金、信息安全的需求。

领先的新金融科技运营商维金（www.vfinance.cn）致力于为企业提供产业互联网金融基础设施及整体解决方案，已经服务了60余家典型客户，遍布物流、旅游、汽车、房产、家装、零售、电商等10余个行业，其中包括30家主板或国外上市的公司、众多国内Top20互联网企业。

维金不仅包括业务咨询、系统建设实施及综合服务等，还提供账户及支付清结算系统、第三方支付系统、消费金融系统、供应链金融系统、信贷系统、P2P系统等诸多产品。维金赋能企业，助力地产行业实现“产业、互联网、金融”的模式。

2.P2P网络借贷

P2P网络借贷与民间的“标会”模式类似。只是依靠信息技术，这种模式被“线上”化、合法化发展为现在的P2P网络借贷。

P2P网络借贷依靠互联网技术让熟人借贷实现了跨越空间、时间的交易，通过平台服务将交易范围由亲朋好友扩展到陌生人。学者们对P2P网络借贷自诞生起就带有民间小微金融的特性，已基本达成共识。根据相关研究对P2P作如下界定。

P2P网络借贷（Peer to Peer Lending）又称点对点借贷和人人贷，是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互借贷。其特征是P2P网络借贷平台只作为信息中介，不参与借贷和提供任何担保，不承担偿还责任。

P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷的方式满足自己的资金需求。

国外成功的P2P网络借贷平台Zopa：2005年3月在伦敦成立，已拥有超过24万注册会员，除Zopa UK外开发出Zopa Italy、Zopa Japan、Zopa USA。国外成功的P2P网络借贷平台Prosper：成立于2006年，拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是目前世界上最大的P2P借贷平台。国内于2007年8月在上海成立首家P2P网络借贷平台，2012年国内P2P进入野蛮生长期，但并无明确的立法。

发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国的网络借贷平台已经超过2 000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类。

（1）担保机构担保交易模式

这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

（2）P2P平台下的债权合同转让模式

可以称之为“多对多”模式，是一条非典型的道路—P2P的线下模式。借款需求和投资都是打散组合的，自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。

其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。

（3）大型金融集团推出的互联网服务平台

此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”。

（4）以交易参数为基点，结合O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式

这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

3.网络小额信用贷款

网络小额信用贷款是指电商网络企业依托大数据，通过互联网、云计算、搜索引擎等信息化方式对电商平台上的企业进行信用评级，电商企业按照评定的信用等级为平台中小企业提供小额信用贷款。网络小额信用贷款的主要代表有阿里巴巴网络小额信用贷款。

（1）网络小额信用贷款与P2P网络贷款的区别

首先，网络小额贷款由小额贷款公司作为贷款人，利用互联网向小微企业或个人提供的短期、小额信用贷款，使贷款申请、贷中审核、贷款发放网络化。网络小额贷款公司要遵守现有小额贷款公司的监管规定，不能吸收公众存款。

其次，与线下传统小贷公司相比，网络小贷可依托互联网平台面向全国开展业务，并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信，并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。(www.daowen.com)

再次，与P2P网贷相比，网络小额贷款的模式相对简单，以阿里小贷（阿里小贷、支付宝、浙江网商银行已经合并更名为蚂蚁金服）为例：阿里小贷的目标客户群为阿里巴巴网站注册用户，客户准入标准与其他经营免抵押小微信贷的金融机构类似，比如客户最低经营年限、最高销售额、财务指标、征信准入、禁入行业等。

最后，现有针对小额贷款公司的主要规定有《中国银行（601988）业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》《中国银监会办公厅关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知》，根据指导意见，各地又制定了具体的办法和通知。

现在，我国还没有出台关于网络小额贷款的监管细则，但网络小额贷款平台至少应当在如下8个方面禁止：①不得吸收公众存款（只可放贷，不得吸储）；②注册资本全部为实收货币资本，并有可能对股东做出限制；③主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；④小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%；⑤同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%；⑥小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；⑦充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。⑧不得进行任何形式的非法集资。

（2）网络小额信用贷款的好处

网络小额信用贷款有如下6点好处。

1）程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。

2）还款方式灵活。按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。

3）贷款范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。

4）营销模式灵活。小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。

5）小额贷款公司贷款质量高。小额贷款公司贷款质量高，是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金，所以对贷款项目的审查就更为谨慎。由于小额贷款公司是私人经营，主要在当地放款，对借款人及用途能够充分地了解，所以对风险控制有一定好处。

6）小额贷款社会风险小。小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法，而且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险小。

4.众筹融资

众筹融资（Crowd Funding Financing）是指项目发起者通过利用互联网的传播特性，发动众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为创意者提供必要的资金融通。

众筹的构成元素：①发起人：有创造能力但缺乏资金的人。②支持者：对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人。③平台：连接发起人和支持者的互联网终端（国外：IndieGogo、Kickstarter，国内：点名时间、追梦网、淘梦网，海色网、好梦网、点火网、众意网、人人投）。

众筹并不是一种单纯的投资行为，而是一种有资金、认知、时间盈余的精英社群成员彼此分工协作，互相提升价值的项目实操过程，最终的盈利点也是多元化的，除实实在在的金钱收益之外，社群成员之间彼此的价值互换和人脉、资源、经验等隐性提升也是关键，社群和众筹如果结合的好，会产生1+1大于2的双赢效果。众筹的本质在于筹人、筹智、筹力、筹钱，从梯级上来看，筹人是第一位的，筹钱是最后一位的。

“人人投”草根天使投资身边的实体店铺，一个专注实体店铺股权众筹的网络平台。在人人投，对于好的项目，专业的人人投运营团队和推广团队为项目融资的同时，进行包装和推广。而对于投资人，人人投项目主要针对的是身边的店铺，店铺开业时间久，生意比较火爆，有一定的客户源和知名度，而开分店的资金，项目方也必须要出资，投资人与项目方共同承担风险。同时，人人投与第三方支付平台合作，进行项目融资资金的托管。

相对于其他的众筹网站模式不同的是，人人投股权众筹平台没有领投人，这种模式更像是几个不认识的朋友在一起开分店，投资人在网站上认证投资人之后，先进行预约认购，等到项目融资成功后，再进行下一轮的线下路演，让项目方和投资人进行面对面的交流。

经过一系列的项目对接，人人投网站对项目的审核要求更加高，对投资人认证也更加认真，争取做互联网股权众筹的表率和先锋。现阶段国内众筹项目很大程度上依赖的是诚信和自律，人人投就是要搭造这样一个诚信的平台

5.大数据

大数据是指运用新的信息处理技术，对纷繁复杂的海量数据进行分析处理，从而探究事物之间的相关关系，并在此基础上对未来作出预测，从而获得有巨大价值的产品和服务，或者深刻的洞见。

大数据概念应用到IT操作工具产生的数据中，大数据可以使IT管理软件供应商解决大广泛的业务决策。IT系统、应用和技术基础设施每天每秒都在产生数据。大数据非结构化或者结构数据都代表了所有用户的行为、服务级别、安全、风险、欺诈行为等更多操作的绝对记录。

大数据分析的产生旨在于IT管理，企业可以将实时数据流分析和历史相关数据相结合，然后大数据分析并发现它们所需的模型。反过来，帮助预测和预防未来运行中断和性能问题。进一步来讲，他们可以利用大数据了解使用模型以及地理趋势，进而加深大数据对重要用户的洞察力。他们也可以追踪和记录网络行为，大数据轻松地识别业务影响；随着对服务利用的深刻理解加快利润增长；同时跨多系统收集数据发展IT服务目录。

大数据分析的想法，尤其在IT操作方面，大数据对于我们发明并没有什么作用，但是我们一直在其中。Gartner已经关注这个话题很多年了，基本上他们已经强调，如果IT正在引进新鲜灵感，他们将会扔掉大数据老式方法开发一个新的IT操作分析平台。

大数据的发展趋势如下。

趋势一：数据的资源化。何为资源化，是指大数据成为企业和社会关注的重要战略资源，并已成为大家争相抢夺的新焦点。因而，企业必须要提前制定大数据营销战略计划，抢占市场先机。

趋势二：与云计算的深度结合。大数据离不开云处理，云处理为大数据提供了弹性可拓展的基础设备，是产生大数据的平台之一。自2013年开始，大数据技术已开始和云计算技术紧密结合，预计未来两者关系将更为密切。除此之外，物联网、移动互联网等新兴计算形态，也将一齐助力大数据革命，让大数据营销发挥出更大的影响力。

趋势三：科学理论的突破。随着大数据的快速发展，就像计算机和互联网一样，大数据很有可能是新一轮的技术革命。随之兴起的数据挖掘、机器学习和人工智能等相关技术，可能会改变数据世界里的很多算法和基础理论，实现科学技术上的突破。

趋势四：数据科学和数据联盟的成立。未来，数据科学将成为一门专门的学科，被越来越多的人所认知。各大高校将设立专门的数据科学类专业，也会催生一批与之相关的新的就业岗位。与此同时，基于数据这个基础平台，也将建立起跨领域的数据共享平台，之后，数据共享将扩展到企业层面，并且成为未来产业的核心一环。

趋势五：数据泄露泛滥。未来几年数据泄露事件的增长率也许会达到100%，除非数据在其源头就能够得到安全保障。可以说，在未来，每个财富500强企业都会面临数据攻击，无论他们是否已经做好安全防范。而所有企业，无论规模大小，都需要重新审视今天的安全定义。在财富500强企业中，超过50%将会设置首席信息安全官这一职位。企业需要从新的角度来确保自身以及客户数据，所有数据在创建之初便需要获得安全保障，而并非在数据保存的最后一个环节，仅仅加强后者的安全措施已被证明于事无补。

趋势六：数据管理成为核心竞争力。数据管理成为核心竞争力，直接影响财务表现。当“数据资产是企业核心资产”的概念深入人心之后，企业对于数据管理便有了更清晰的界定，将数据管理作为企业核心竞争力，持续发展，战略性规划与运用数据资产，成为企业数据管理的核心。数据资产管理效率与主营业务收入增长率、销售收入增长率显著正相关；此外，对于具有互联网思维的企业而言，数据资产竞争力所占比重为36.8%，数据资产的管理效果将直接影响企业的财务表现。

趋势七：数据质量是BI（商业智能）成功的关键。采用自助式商业智能工具进行大数据处理的企业将会脱颖而出。其中要面临的一个挑战是，很多数据源会带来大量低质量数据。想要成功，企业需要理解原始数据与数据分析之间的差距，从而消除低质量数据并通过BI获得更佳决策。

趋势八：数据生态系统复合化程度加强。大数据的世界不只是一个单一的、巨大的计算机网络，而是一个由大量活动构件与多元参与者元素所构成的生态系统，终端设备提供商、基础设施提供商、网络服务提供商、网络接入服务提供商、数据服务使能者、数据服务提供商、触点服务、数据服务零售商等一系列的参与者共同构建的生态系统。而今，这样一套数据生态系统的基本雏形已然形成，接下来的发展将趋向于系统内部角色的细分，也就是市场的细分；系统机制的调整，也就是商业模式的创新；系统结构的调整，也就是竞争环境的调整等等，从而使得数据生态系统复合化程度逐渐增强。

6.第三方支付

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非金融机构，凭借通信、计算机和信息安全技术，通过与金融机构合作并签约的方式，在资金交易者与银行电子支付清算系统之间建立连接的支付模式。

第三方支付的有三大特点：第一，第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。第二，较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。SSL是应用比较广泛的安全协议，在SSL中只需要验证商家的身份。SET协议是发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。第三，第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

在通过第三方平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了电子交易中的欺诈行为，这也是由它的以下特点决定的。

互联网模式下的中小企业融资免不了借助第三方支付平台交易。2014全国两会之后，央行进一步加大了对于互联网金融的监管力度。业内专家指出，在当前支付革命性创新的时代大潮下，央行对于互联网金融的监管，有利于市场纠偏，平衡权益，降低风险累积。同时也是进一步强化第三方支付企业完备自身风控和安全体系的有效措施。

第三方支付行业分类有：①互联网型支付企业。以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强。②金融型支付企业。以银联商务、快钱、汇付天下、易宝、拉卡拉等为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。③第三方支付公司为信用中介。以非金融机构的第三方支付公司为信用中介，类似银联商务、拉卡拉、嘉联支付，这类手机刷卡器产品，这类移动支付产品通过和国内外各大银行签约，具备很好的实力和信用保障，是在银行的监管下保证交易双方利益的独立机构，在消费者与银行之间建立一个某种形式的数据交换和信息确认的支付的流程。乐富支付向广大银行卡持卡人提供基于POS终端的线下实时支付服务，并向终端特约商户提供POS申请/审批、自动结账/对账、跨区域T+1清算、资金归集、多帐户管理等综合服务。

中国国内的第三方支付产品主要有支付宝、微信支付、百度钱包、PayPal、中汇支付、拉卡拉、财付通、融宝、盛付通、腾付通、通联支付、易宝支付、中汇宝、快钱、国付宝、物流宝、网易宝、网银在线、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚支付、宝易互通、宝付、乐富等。

用户数量最大的是PayPal和支付宝，PayPal主要在欧美国家流行，支付宝是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截至2017年6月，支付宝用户超过4亿。拉卡拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，推出了银联商务提供相应的金融服务。

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

拉卡拉支付，技术融合，即将银行严格的风险控制与支付企业的技术创新相结合。招行、广发等手机银行已经内置拉卡拉移动支付功能，解决了手机银行只能受理本行银行卡的问题。

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

2003年2月5日，Moneybookers（MB）成为世界上第一家被政府官方所认可的电子银行。它还是英国电子货币协会EMA的14个成员之一。广泛地被赚钱公司列为仅次于e-gold的主要付款形式。更重要的是这家电子银行里的外汇是可以转到中国内银行帐户里的。

支宝付推出的“我的支付导航”主要分个人支付导航与商户支付导航两大版块。从网上交水电煤等基本生活需要，到旅行买机票火车票定酒店，再到网上购物、通讯充值等各种类型“日常便民服务”，“我的支付导航”不仅为广大个人用户提供了便利生活支付服务，也给企业商户提供行业解决方案、一站式解决方案及增值服务等产品服务。

国付宝信息科技有限公司（简称“国付宝”）是商务部中国国际电子商务中心（CIECC”）与海航商业控股有限公司（简称“海航商业”）合资成立，针对政府及企业的需求和电子商务的发展，精心打造的国有背景的，引入社会诚信体系的独立第三方电子支付平台，也是“金关工程”的重要组成部分。

迅银支付是由国内金融、支付、科技等领域资深从业人士组成，公司以自有创新技术，努力为国内企业、行业客户和投资者提供安全便捷稳定的互联网金融支付科技平台，拥有成熟而完善的管理经验及服务体系。迅银支付以终端消费群体的需求为核心，其智能终端中还包括信用卡还款、话费充值，水电煤代缴等一系列便民服务，最大化的服务了消费者。除此之外，迅银支付加盟的审批也十分简单，办理较便捷，安装完即能使用。除此以外，迅银支付还拥有金融服务T+0平台、商盟生活服务平台、数据外包服务平台等。迅银支付作为行业中的佼佼者，首先，考虑的是商户的利益，保证商户交易不停、结算不缓，不让任何商户损失一分钱。这些商户是给予迅银支付最大信任的人，有他们的信任，才有迅银支付的未来。其次要考虑的是经销商的利益，保证经销商分润不停，业务稳定。经销商是迅银支付的核心伙伴，迅银支付与各经销商同进退，同成长，互赢互利。