在对我国整个汽车产业与汽车金融业发展现状进行全面分析的基础上，可以预见中国汽车金融业未来的发展方向应该是不断适应汽车产业发展的需要，汽车金融的服务形式将日渐多样化和有机化，并得到快速发展。中间大致会经历以下三个发展阶段：

（1）第一阶段是探索尝试发展阶段（1998年～2006年）在该阶段，我国汽车金融业是由国家商业银行垄断并主导的运作模式，其主要特点是经营项目与服务对象单一，仅仅为购车人提供贷款、保险和咨询服务；资金供给单一，资金由银行统一供给；整个业务链条由不同的经营组织独立经营，缺乏内在一致性。由于制度供给、法律法规、产业发展、信用体系和商品市场等环境、条件和水平很低，所以在该阶段，汽车金融业发展的起伏较大，对汽车产业的影响也大。中国汽车信贷业务发展曲线所蕴含的商机如图3-1所示。

（2）第二阶段是全面竞争发展阶段（2007年～2013年）该阶段，我国加入WTO组织的承诺要完全兑现，金融体系进一步市场化，汽车金融业也逐步实现了市场的完全化，汽车产业发展日趋成熟。在总结前期发展经验教训的基础上，国家将大力发展汽车信贷业务，扶持各大汽车金融公司，汽车金融服务业的各种业态的发展空间都十分广阔。该阶段的主要特点是汽车金融公司逐渐主导汽车金融服务业，多种金融服务机构独立经营的局面已经形成。它们在为消费者提供信贷服务的同时，也为整个汽车产业的各个环节提供融资信贷服务。汽车金融业的商业模式以及盈利方式已经形成，并成为了汽车产业的主要利润来源。

（3）第三阶段是稳定发展成熟阶段（2014年～2025年）该阶段汽车金融业的主要特点是我国汽车产业与汽车金融业经过整合已经体系化、多元化和国际化，形成了完善和稳定的经营模式，汽车金融业已经发展成为金融领域的新业态。

1）从中国汽车信贷曲线的发展历程来看，1997年至2006年，中国汽车信贷市场已经经历了从萌芽、起动、发展、高潮、跌落直至停滞的一个近10年的完整发展周期。

2）进入2010年，中国汽车信贷市场正处于强力复苏阶段，其中蕴含着无限商机。

鉴于上述内容，今后我国汽车金融业的发展趋向如下：

第一，必须持续深入地做好与汽车金融业匹配的各项基础建设和配套工作。

图3-1 中国汽车信贷业务发展曲线蕴含的商机(www.daowen.com)

首先，要加快汽车产业的发展。

其次，要深化金融业的市场化改革与创新。

再次，要制定并完善汽车金融服务机构相关的管理制度。第二，银企合作、资源共享、优势互补、共同发展。

今后汽车金融业服务模式的发展趋势是多元化、一体化、立体化和国际化。在我国，首先呈现的是汽车金融业的多元化发展趋势，即打破银行独揽汽车金融市场的局面，促使专业化汽车金融机构快速发展。

第三，健全社会和个人信用保障体系。汽车金融业是在健全、完善的社会信用体制背景下发展壮大的，汽车消费信贷健康持久发展的关键是建立完善的社会和个人信用保障体系。因此，必须建立、健全社会信用征信体系、信用查询系统和信用评估体系，依据客观、公正、独立的原则，培育企业和个人信用调查与评价中介机构，建立起企业和个人信用记录档案，建立一个全社会共享的企业和个人信用系统。制定权威性和统一性兼备的个人信用评估标准，由信用评价机构运用科学的评估方法对客户进行信用风险评级。汽车信贷风险管理体系如图3-2所示。

图3-2 汽车信贷风险管理体系

第四，精心开发市场与精心培育市场并举并重。无论是从眼前的利益考虑，还是为长远的利益盘算，对开发市场与培育市场，两手都要抓、两手都要硬不失为明智之举。

不要因急功近利和过度竞争而影响市场的健康发展，要精心培育和引导需求的发展，满足当下需求，发掘潜在需求，培育未来需求。打破垄断，逐步放开对汽车金融公司在地域和业务上的限制，给汽车金融公司更宽广的金融和业务范围。