比特币的问题出现在监管上。事实上，由于数字货币拥有无国界的网络性质，以及无法具体到某一个国家的发行人（或者说每个人都有可能是其发行人），这对于任何一个国家主管部门的监管能力都是很大的挑战（虽然其他可识别的第三方供应商可能会更容易被监管）。

比特币的交易全部都在网络上进行，基本不受各个国家的影响，其所带来的好处是，可以使交易变得便捷、快速、廉价。例如，一家在美国做跨国生意的企业需要支付一笔50000美元的货款给中国企业，在没有比特币的情况下，他需要先进行跨国转账，中国企业在收到这笔货款后也需要去银行兑换成人民币，其中所花费的转账手续费、兑换手续费都是非常高的，并且这一个过程所耗费的时间非常长，但是比特币正在慢慢地改变这种现状。美国企业现在只要用50000美元在交易平台上购买等额的比特币，然后把比特币转到中国企业的账户中，中国企业在收到比特币的时候在交易平台上卖出去就行了。为了防范时间差所带来的比特币贬值风险，中国企业只要在平台上购买一份等值的看空合约就可以预防其中的风险，相对于跨国转账的手续费来说支付给交易平台的手续费实在是微不足道。

但是国家在这一笔交易中所能起到的监管作用就变得非常小，国家只能对其国内的交易平台进行监控，而对交易本身存在非常大的监管漏洞。在2014年，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）发表了一个关于数字货币问题的大篇幅报告，指出“可兑换法币或用其他可兑换的虚拟货币更容易卷入洗钱和恐怖融资活动”，而最近FATF面向虚拟货币支付产品和服务发布了风险管理办法的指导意见，提出面对类似的产品和服务，根据其功能和风险状况建立跨区域的指导，对于强化国际反洗钱/反恐融资标准的效力是至关重要的。(www.daowen.com)

表2-1　各个国家对于比特币的监管