1.考核借款人还款能力计算公式：

考核借款人还款能力规定：将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下，月所有债务支出与收入比控制在55%以下。计算公式如下：

2.计算预付款的收益率公式：

预付款收益率=房价上涨率÷预付款交纳比率×100%

3.计算贷款综合风险度和贷款风险额的公式及系数取值规则：

某笔贷款的综合风险度=（某笔贷款风险额/某笔贷款额）×100%=信用等级系数×贷款方式系数×期限系数×项目风险等级系数

某笔贷款风险额=某笔贷款额×信用等级系数×贷款方式系数×期限系数×项目风险等级系数(www.daowen.com)

其中：

（1）信用等级系数的取值规则是：AAA级企业为30%，AA级企业为50%，A级企业为70%，BBB级企业为90%。

（2）贷款方式系数的取值规则是：信用贷款为100%；由银行金融机构提供担保的为10%～20%，由省级非银行金融机构担保的为50%，AA级以下企业担保的为100%；用商品房抵押的为50%，由其他房屋及建筑物抵押的为100%（如参加保险，保险期长于贷款到期日的，系数取值为50%）。

（3）贷款期限系数的取值规则是：中短期贷款期限在半年以内的为100%，期限在半年以上不满1年的为120%；中长期贷款期限在1年以上不满3年的为120%；期限在3年以上不满5年的为130%，期限在5年以上的为140%。

（4）项目风险等级系数的确定：先按照项目建设条件、市场和产品分析以及财务评价的结果，将项目划分成AAA、AA、A和BBB四个风险等级，其对应的风险系数分别为80%、70%、60%和50%。

按照上述公式计算，凡综合风险度超过60%的，即为高风险贷款，对高风险贷款，银行一般不予发放贷款。