在产品设计方面，商业健康险产品“泛寿险化”特征明显，产品结构单一，同质化严重。为了扩大销量、便于客户接受，许多寿险公司开发的健康险产品会附加寿险类型条款或产品。市面上大部分的健康险产品是兼具健康保障功能和储蓄功能的长期疾病险，而护理险、失能险、医疗意外险的产品供给很少，保费收入占比非常低。商业健康保险产品的创新性不足，主要原因在于：第一，商业健康保险产品的开发缺乏基础数据和信息支持。商业保险公司很难与医疗机构、基本医保的数据库对接，因此缺乏相关基础数据，精算专业技术优势难以有效发挥。健康险专业信息系统还不能完全满足健康险业务对信息采集、数据统计、风险分析的专业探索，因此制约了健康险的产品创新。第二，健康保险领域的专业人才十分匮乏。中国商业健康保险的专业化经营起步晚，发展相对滞后。受发展时间较短等因素的影响，商业保险公司针对健康险产品的技术和专业人才积累不足。客观上，健康保险本身就涉及经济、医疗、社会等多个领域，对人才的综合素质有更高的要求。虽然近些年商业健康保险公司引进了大量具有医学背景的工作人员，但还未能充分满足健康保险产品设计的需求。

商业健康险产品的创新不足也导致了过于单调的产品结构，一方面不利于满足市场多样化的需求，限制了消费者选择的空间；另一方面也容易导致保险公司之间的同质化竞争，降低了盈利能力。(www.daowen.com)