民间融资体系的存在，与我国经济发展存在着一定程度上的必然联系，也是经济发展的需要，促进地方经济发展的重要因素，其价值和意义必须加以充分注意。

1.我国民间融资体系的存在缓解了金融结构与经济结构不匹配的矛盾

一方面，民间融资满足了诸多经济主体的资金需求；另一方面，民间融资在形成和发展的过程中自然形成了一些不成文的行规和做法，这就集中体现在依靠信用关系上。从目前我国经济机构来说，经济成分的多样性客观上要求金融供给层次多样性与之相适应。我国目前的金融结构及体系为国有企业服务的国有金融机构占据绝对垄断地位，其他经济成分获得融资困难，这就加剧了金融结构与经济结构不匹配的矛盾。^[74]而民间融资的存在则有效缓解了这一矛盾。

2.民间融资对促进我国中小企业发展有着积极的价值

改革开放以来，我国中小企业快速发展，目前已经成为我国国民经济增长、扩大就业、活跃市场的主要力量。但大多中小企业底子薄、规模小、科技含量相对较低、资信状况整体较差，中小企业在我国金融市场上难以获得融资已经成为正常现象。这就导致中小企业不得不依赖于民间融资这一途径。随着市场经济的发展，民间融资作为一种有效的资金资源配置手段，在弥补市场资金需求，以及促进民营经济发展中发挥着显著功效。但现阶段我国法律在对民间融资的保护、规范和引导等问题上都存在不完善的情况，直接影响中小企业的生存状况，^[75]这一问题在我国当前经济发展过程中已经开始逐渐显现出来。(www.daowen.com)

3.民间融资更加有利于提高我国经济发展过程中闲散资金的利用效率，并且能够与正规金融形成互补效应

通常民间融资手续简便，而且到位时间短，这就便于充分利用社会闲散资金，从而提高资金使用效率。通常民间融资区域小，借款人与贷款人之间存在着紧密的联系，有利于对资金运用中可能出现的风险进行控制。民间金融是我国金融体系中不可缺少的一部分，我国是一个典型的二元经济国家，城乡经济和金融发展极不平衡，这也为民间金融的发展提供了有利的宏观环境。在有中国特色社会主义市场经济体制建设过程中，多种所有制成分、多种经营形式、多种经营层次并存的情况必将在我国将长期存在，所以出现了数量众多的中小企业和分布在广阔农村的农户的庞大的资金需求，而正规金融机构则很难提供，这为民间金融的发展提供了生生不息的原动力。^[76]这也是民间融资的价值所在，弥补正规金融机构在发展过程中的缺陷。

然而民间融资在经济发展过程中也存在着一些负面影响：① 可能会干扰国家的金融监管，并且影响国家利率政策。民间借贷通常发生在相关企业融资迫切，而正规金融机构又无法解决的情况下，利率水平通常会比一般金融机构高。甚至还存在着利用高息手段诱导民间闲散资金投入高风险领域，从而不利于经济结构的调整和健康有序发展，同时也干扰了国家货币政策的执行，扰乱整个国家的金融秩序。② 加重一些企业的负担，从而影响地方经济发展。过高的利率水平加重了企业经营者的财务负担，从而使本来效益不好的企业更加困难，甚至存在着吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债，这对国家目前的实体经济的健康发展造成巨大负面影响。③ 容易发生债务纠纷，影响和谐社会建设。民间融资的特性使其容易引起借贷双方的纠纷，而且民间借贷还容易造成经济秩序的混乱。假如一旦借款人不能按期归还贷款，这些贷款公司吸纳的大量存款就会成为坏账，必将对国家金融稳定和正常经济秩序造成威胁。现今存在的乱集资乱拆借蔓延泛滥，已经在有些地方造成了社会危机，^[77]这都需要在发展的同时要加以解决。