理论教育 郑州银行股份有限公司的历史与主营业务分析

郑州银行股份有限公司的历史与主营业务分析

时间:2023-05-31 理论教育 版权反馈
【摘要】:郑州银行是经中国人民银行批准,在郑州市48家城市信用合作社基础上于1996年11月注册成立的区域性股份制商业银行,2000年12月更名为郑州市商业银行股份有限公司,2009年10月正式更名为郑州银行股份有限公司。郑州银行控股股东为香港中央结算(代理人)有限公司,控股比例25.63%。郑州银行2018年度主营构成按行业来分:资金业务52.98亿,占比47.49%;公司银行业务41.72亿,占比37.40%;零售银行业务15.90亿,占比14.25%;其他业务9574.10万,占比0.86%。

郑州银行股份有限公司的历史与主营业务分析

郑州银行是经中国人民银行批准,在郑州市48家城市信用合作社基础上于1996年11月注册成立的区域性股份制商业银行,2000年12月更名为郑州市商业银行股份有限公司,2009年10月正式更名为郑州银行股份有限公司。2015年12月23日,郑州银行在香港联交所主板挂牌上市(股票代码:6196.HK),是河南省首家、全国第十家上市的城市商业银行。2018年9月19日,郑州银行正式在深圳证券交易所挂牌A股上市,首开国内城商行“A+H”股上市先河。郑州银行股份有限公司地处中原腹地,作为一家本土金融机构,郑州银行“守土有责”,确立了“商贸金融、市民金融、小微金融”的“三大特色定位”,秉持“中意你我他”的价值主张和“服务到心”的品牌理念,坚持走特色化、差异化发展之路,服务实体经济发展。

郑州银行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务,包括公司贷款(包括贸易融资)、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。向零售银行客户提供多样化的产品和服务,包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。郑州银行的资金业务在满足本行流动性需求的同时,寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。该行资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。

郑州银行控股股东为香港中央结算(代理人)有限公司,控股比例25.63%。剩余九大股东分别是郑州市财政局、豫泰国际(河南)房地产开发有限公司、河南兴业房地产开发有限公司、中原信托有限公司、河南晨东实业有限公司、郑州投资控股有限公司、河南国原贸易有限公司、百瑞信托有限责任公司、河南盛润控股集团有限公司,多为房地产、信托等金融领域的机构投资者。王天宇为郑州银行董事长、实际控制人。

截止到2018年12月31日,郑州银行资产总额人民币4661.42亿元,较年初增长6.96%;营业总收入111.57亿元,较上年增长9.44%;发放贷款及垫款本金总额为人民币1595.73亿元,较年初增长24.22%;存款本金总额(不含应计利息及同业存款)为人民币2641.31亿元,较年初增长3.42%;ROA(总资产收益率)为0.69%,ROE(加权平均净资产收益率)为10.03%,均高于全省城商行平均水平。资本充足率达13.15%,设备覆盖率154.84%,不良贷款率2.47%,均符合监管要求。受区域经济环境下行和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的监管政策影响,郑州银行加大拨备计提力度、加快不良资产处置,净利润出现下降,但与省内城商行相比,净利润、不良贷款率等指标相对处于较好水平。

郑州银行2018年度主营构成按行业来分:资金业务52.98亿,占比47.49%;公司银行业务41.72亿,占比37.40%;零售银行业务15.90亿,占比14.25%;其他业务9574.10万,占比0.86%。资产业务占据银行业务的主要比重。按产品来分:利息收入189.93亿,占比80.41%;投资收益26.37亿,占比11.16%;手续费及佣金收入19.88亿,占比8.41%;其他收益1673.80万,占比0.07%;其他业务收入1521.90万,占比0.06%;汇兑净收益/(损失)716.40万,占比0.03%;公允价值变动净损失-3614.30万,比例为-0.15%。可以看出利息收入仍为该行最主要的收入来源。(www.daowen.com)

郑州银行所在的河南郑州,具有优越的、不可复制的区位优势。河南地处我国中部,具备辐射4亿人口的市场空间,高速公路通车里程连续多年位居全国第一。2018年,河南省生产总值人民币48055.86亿元,增长7.6%,高于全国平均水平1.0个百分点,增速居全国第11位;全省规模以上工业增加值比上年增长7.2%,高于全国平均水平1.0个百分点;全年全省固定资产投资(不含农户)比上年增长8.1%,高于全国平均水平2.2个百分点,社会消费品零售总额人民币20594.74亿元,比上年增长10.3%,高于全国平均水平1.3个百分点;全年全省居民消费价格比上年上涨2.3%,涨幅同比提高0.9个百分点,工业生产者出厂价格比上年上涨3.6%;全年全省第三产业增加值占GDP的比重45.2%,同比提高1.9个百分点,对GDP增长的贡献率50.0%,同比提高0.4个百分点。郑州作为河南省省会,地处中国地理中心,是中原经济区的核心城市、“一带一路”的重要节点城市,目前国内唯一一个航空港经济综合实验区所在地,国家重要的综合交通枢纽,2020年左右将建立运行时速350公里的高速铁路“米”字枢纽站。这些得天独厚的条件造就了郑州成为重要的区域商贸物流中心。郑州银行作为一家厚植河南的本土银行,牢牢把握区位优势,将“商贸物流银行”作为自身特色发展定位,确立了贸融、物流两条核心客户链条、线上线下两种获客模式,形成了以6大行业、29个子产品构建的供应链金融产品体系和特色商贸物流产品体系,搭建了云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”线上商贸金融平台,发起成立全国首个商贸物流银行联盟,旨在聚集广泛的金融资源,借助大数据、区块链等新技术,打造“智慧平台”,聚焦解决会员企业的资金流、信息流、物流等痛点难点问题,催生形成新型商业业态,为持续建设商贸物流银行奠定了坚实基础。

2014年郑州银行结合人行征信系统推出的以“企业+农户”为切入点的“中征应收账款质押”业务,被人民银行总行誉为“郑州模式”。这种模式以“企业+农户”的养殖模式为切入点,通过核心企业下辖养殖专业合作社,向养殖农户发放贷款。作为一家区域性商业银行,郑州银行积极践行普惠金融,长期以来,以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为根本,围绕市民的衣食住行积极探索,通过细分网点功能、重设社区支行定位、创新便民产品、拓展银行卡应用场景等措施,将“精品市民银行”列为本行三大特色定位之一。郑州银行扎根本地市场,深耕地方经济,专注于为优质中小企业提供多元化、一站式融资,以专业专属的管理模式为客户打造丰富多元的产品服务,迎合不同客户的融资需求,有效解决小微融资难题,致力于成为扎根郑州、辐射中原的“中小企业融资专家”。深耕地方经济,打造“中小企业融资专家”。

在关注有利因素的同时,应当看到河南省当前经济发展中也存在一些问题和困难:2013年以来和全国一起进入经济增速的换挡期,经济增长速度下降,工业生产、固定投资、社会消费品零售总额等指标增长也表现出放缓趋势。全省产业结构一直存在农业现代化水平不高、工业内部结构不合理、现代服务业发展滞后等问题,新兴产业培育和新旧动能转换比较缓慢。2018年,全省第三产业增加值占GDP的比重为45.2%,低于全国平均水平7个百分点,对GDP增长的贡献率为50.0%,低于全国平均水平9.7个百分点,特别是战略性新兴制造业、战略性新兴服务业发展缓慢,对经济的贡献度不高,经济结构亟需加快调整。另外,河南省民营中小企业占企业总数的95%以上,多集中于传统产业,处于产业链的中低端,经营成本高、效益低,抗风险能力较弱,受经济下行压力影响,利润空间受到挤压,经营业绩有所下滑。经济增长承压及企业经营利润下滑向银行业传导,导致银行业盈利能力下降、信用风险加大。2018年,中美贸易战引发的不确定性超出预期;国内处于金融周期、经济周期双下行阶段,实体经济短期内难见复苏;再加上“严监管”“严问责”将是未来几年银行业监管的主基调。短期来看,银行业外部发展环境的不确定性、复杂性不容乐观。

面对新形势、新挑战,郑州银行将继续秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念,审慎管理风险,确保资产质量优良稳定。通过建立和不断完善涵盖各类风险的全面风险管理体系,平衡风险和收益,兼顾控制与效率。针对不同风险的特点,引入风险管理工具,建立健全相应的风险管理流程与制度,保障各项业务的健康持续发展。坚持走特色化、差异化发展之路,聚焦“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”三大特色业务定位,深入推进公司业务及零售业务转型。

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