为了更好地降低银行等金融机构的风险，首先在融资时要求在严格控制质押率的情况下进行，同时要求银行等金融机构应用其他的风控措施降低应收账款的风险。^[4]

（一）选择适合的应收账款

应收账款的质押要满足相应的要求：

①供应商已经把购销合同规定的产品发货并且也已经由买方验收；

②货物的买方可以实现资金的准时收付；

③明确应收账款的金额，并且卖方之前在银行已经作出保证，在一定期限内，把货款打到银行指定的账户；

④应收账款要在质押融资之前到期等。

（二）强化贷前调查评估

为了防止质押风险的发生，银行在进行业务办理之前，必须要对企业的经营状况、管理水平等进行严格的调查，需要调查评估的内容比较多，比较复杂。第一，银行指派专业人员对中小企业的经营状况进行审查，接着还要对供应链上核心企业的能力进行考评，确定核心企业具有支付应付账款的能力；第二，金融机构要对应收账款的合法性和真实性进行严格的审查，合法性是应收账款进行质押的前提，除此之外，还要对买卖合同中的交易价格是否合理，作出准确的判断，以此来保证交易的真实合理；第三，银行等金融机构应该对中小企业供应商借款人及核心企业的资产负债状况、经营能力、销售能力和资金现状进行密切关注。为了提高银行等金融机构的效率以及避免由信息不对称所产生的不必要麻烦，可以利用核心企业在选择供应商时所设立的准入评价体系，对中小企业供应商进行考察。

（三）重视应收账款的贷后管理(www.daowen.com)

金融机构在完成贷款的发放后，也要对融资企业进行密切的监视，时刻注意企业的经营状况，依据贷款的去向，同时也要监督借款人按时付款，避免诉讼时效超时。在实际的资金借贷与回笼过程中，银行都会对该专用账户进行监管，而且应收账款的债务人必须将其还款归还到这一专用账户中。

应收账款的贷后监管，可以使融资公司优先偿还企业的贷款，一方面可以控制风险的发生，另一方面还给银行带来了盈利。

（四）在贷款合同中明确约定严格的风险控制措施

有以下一些条款应该在贷款合同中约定：

①当出质人有转让或者放弃权利等动作出现时，则银行等金融机构就可以提出要求撤销合同或者提出提前偿还债务的请求；

②关于应收账款的质押融资的相关事项，出质人需要以书面的形式告知应收账款的债务人，与此同时要获得应收账款债务人的书面承诺函，来证明应收账款的真假；

③若由于出质人的懈怠导致质权已受到或者受到潜在的损害，那么按照法律的规定，银行有权利让买方提前进行债务偿还；

④当发生出质人放弃自己的权利，或者有关的合同进行变更、撤销或者解除时，以及中小企业的财务状况发生危机和管理水平降低时等，银行等金融机构都可以要求买方提前归还贷款。