订单融资主要是指一些企业在资金短缺的情况下，利用订单作为抵押，进行短期的贷款，从而来缓解资金的压力，用于企业的正常运转和加快现金的流动。当然进行订单融资的企业，要有一定的信用等级，信用良好，同时企业的经营状况稳定，并且有稳定的销售渠道，具备一定的还贷能力。用订单作为抵押，得到银行的贷款后，可以进行原材料的采购，生产线的正常运行。对于中小企业来说，进行订单融资更易满足需求，订单融资的市场潜力比较大，主要有两方面的原因：第一，中小企业的生产经营一般都是根据需求量的多少来进行生产的，这种根据需求来组织生产的经营方式，可以有效地降低库存的水平，从而节约了资金，降低了成本，有利于资金的流动和充分利用。第二，根据订单进行生产，这样对企业来说，面对的风险就比较小，不会出现由于市场需求的变化，而积压大量货物的情况，当然，这种模式下，也有利于银行贷款的支付，从而也降低了银行方面的风险。

（一）订单融资的特征

一般来说，以销售的产品作为质押对象的订单融资业务，为中小企业的发展提供了资金的支持，这种融资方式具有一定的市场潜力和发展前景，在一定程度上可以为企业创造更大的效益。这种模式相对来说，比较简单，手续方便，增加了便利性，银行通过对中小企业的经营规模和状况进行考察，对资信等级进行评价，然后再授权，提供的贷款专门用于专项产品的生产。这种融资模式下的贷款有以下几个特点：

一是封闭性。这种模式下的融资获得的贷款只能用于生产专项产品，这种封闭性的特征可以有效地降低银行信贷的风险，同时这种短期融资也便于风险的控制。

二是复杂性。这种模式有关风险方面的控制重心发生了转变，传统的银行进行融资业务，主是对借款人进行直接的风险控制，然而这种模式，是对整个资金流和物流的控制，相对比较繁琐。这种模式下，对银行来说，进行监察和管理要花费很多的精力和成本，此时就需要与更专业的物流公司进行合作。

三是灵活性。这种融资模式的时间跨度一般比较短，效率比较高，对于借款还是还贷，都比较便利，资金的流动性大，可以有效地循环使用。为中小企业的顺利运营提供了保证，有利于中小企业扩大经营规模，增加盈利水平，增强竞争力。

（二）订单融资的优点(www.daowen.com)

进行订单融资模式下的中小企业，可以更快地缓解资金的压力，同时，订单融资的门槛相对来说比较低，只要企业的资信状况比较好，有固定的销售渠道和良好的经营状况，在资金紧张的时候，就可以申请贷款。

（1）能够为企业的经营提供资金支持，有利于企业扩大经营规模，同时也有利于企业增加业务量，扩大市场占有率；

（2）贷款得到的资金可以用于原材料的采购等生产经营活动，企业自有的资金可以用来开展其他的业务，这样加大了业务范围，也提高了资金的利用率，能更好地为企业创造效益；

（3）担保方式比较简单，没有繁琐的手续，同时具有灵活性和便利性；

（4）贷款得到的资金还可以弥补自有资金缺口；

（5）进行订单融资，中小企业可以在生产之前得到资金，不用自己垫资，为生产提供了支撑。