从20世纪70年代末开始,我国的经济就得到了迅速的发展。改革开放在很大程度上带动了经济的发展,人民的收入增加了,生活水平也得到了明显的改善。2008年金融危机,对世界各个国家的经济带来一定的冲击,但是,在我国,由于政府的宏观调控,大约经过两年的时间,就消除了金融危机的负面影响。根据调查报告数据显示,到2014年为止,全国居民收入基尼系数为0.469,经济水平的差距也越来越小,人民的收入呈逐渐增长的趋势。经济的不断发展和巨大的资金总量,为供应链融资的发展奠定了基础。
(二)中小企业融资需求旺盛
最近几年,中小企业的数量迅速增多,截至2014年年底,全国工商登记企业共有1819.28万户。其中,中小企业占企业总户数的99%以上,达1023.1万户。但是,由于中小企业起步晚、发展慢,公司的规模比较小,市场影响力和占有率都比较低,固定资产也比较少,因此,在传统的信贷模式下,银行信贷评级时往往将其归入较低级别,为了预防风险的发生,银行一般不愿意给中小企业办理贷款业务。资金压力常常会使中小企业无法正常运转,严重制约着企业的发展。供应链融资模式就是适应市场的需求而衍生出来的,在供应链融资模式下,银行授信的主体评价不只是单一的企业,而是供应链的稳定性和核心企业的经营状况,买卖双方之间的交易也是很重要的考察对象,这样而言,中小企业的融资就会变得简单得多了,银行可以根据企业经营的情况办理融资服务,不再仅仅只关注静态的财务信息,这样有利于中小企业的核心价值更容易被发现,长期的合作,能够使中小企业的信用水平迅速提升,不仅增加了融资渠道,也为以后的贷款作了铺垫。
(三)银行体系流动性过剩(www.daowen.com)
最近几年,由于经济的快速发展,人们的收入也得到了普遍的提高,越来越多的资金存放到银行,久而久之,银行就会出现资金流动性过剩状态,银行拥有大量的资金,有能力为中小企业提供有效的资金支持。这样,一方面,对银行来说,扩大了业务范围,增加了业务量,增加了企业的收入。另一方面,也帮助中小企业缓解了资金的压力,促进中小企业的发展。除此之外,供应链上中小企业很多,对资金的需求比较多。供应链融资以真实贸易为基础、以核心企业的信用水平为依托,从整个供应链出发,这种业务模式的风险很低。所以,很适合银行解决流动性过剩的问题。
虽然中小企业在我国迅速增多,但是由于中小企业起步晚、公司的规模比较小,市场影响力和占有率都比较低,能进行质押的固定资产也比较少,信用等级普遍偏低。所以为了控制风险的发生,金融机构都不愿为中小银行提供贷款支持。但是随着中国加入世界贸易组织之后,金融企业越来越多,金融行业的竞争越来越激烈。为了在竞争中,形成自己的核心竞争力,金融机构不得不不断地进行金融创新。很多银行在竞争中将矛头指向中小企业,中小企业的迅速增多,对资金的大量需求,为金融机构的发展提供了机会。
在激烈的竞争中,一些中小银行想要挤入这个市场中来和一些具有资源优势、市场竞争优势的大型银行一起争夺市场,需要付出很大的代价。低成本战略几乎是不可能取胜的,因为大型银行的资金雄厚,经营成本和稳定客户的成本都会低于中小企业。所以,要想在竞争中生存,必须实行差异化战略,不断地进行金融创新,设计出满足市场需求的业务模式,形成自己的核心竞争力。
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