以众安在线为例，其业务中和外卖延误险相对比较相似的险种是网络购物退货运费损失保险，研究其定价策略将有助于分析互联网公司是否能将相似的模式应用到外卖服务这一场景当中去。

根据众安在线和淘宝网的投保协议，保险的投保限额最高不超过人民币25元，具体以投保时页面显示的保险金额为准。至于保险费则是根据风险率和三个月内交易笔数来确定的，具体定价如表11.5，其中风险率指的是商家发货后被退货的比例。可以看到，除了风险率在1%处对交易笔数有要求，风险率和价格大致呈线性关系，每1%风险率对应了0.1元的价格（除了在10%、15%、20%、25%这几个点对应了0.2元）。^[28]

图11.8　赔付金额曲线（实际支付金额＝50）

综上所述，外卖平台的延误赔付和互联网保险公司的退货运费险可以总结出以下的不同点。(www.daowen.com)

从性质上看，延误赔付只是一种赔付手段，是根据超过的时间来赔偿一定比例的实际支付金额；而退货运费险一般是对运费的全额保险，一旦条款被触发，保险公司将赔偿投保者的全部损失。

从定价策略上看，延误赔付基本是根据实际支付金额的一定比例收取费用，而退货运费险则并不关心实际的运费，只考虑风险率和交易量这些和投保人历史数据相关的因素。这一差异是合理的，因为外卖延误赔付本质上说是为配送费和餐费的总金额进行赔付，而外卖订单的总金额是波动较大的，是影响赔付成本的主要因素。而对于退货运费险来说，货运费用相对固定（每份保险合同保险金额最高不超过人民币25元），所以退货率等商家历史因素才是更重要的考量因素。

表11.5　众安在线和淘宝网的投保协议中的定价规则

从时间的角度看，外卖延误赔付比退货运费险的赔付周期会更短。外卖延误赔付可能只在不到一小时的时间内就经历了投保到赔付的全过程，而退货运费险基本上是以天为单位进行金额的周转。因此，与其相对应的外卖延误险对资金周转有更高的要求。