（一）按照开发主体分类

1.独立的第三方财富管理机构

以技术驱动的智能投顾创业公司和转型中的互联网公司为典型，例如蓝海智投、理财魔方等，其在2015年率先将智能投顾模式引入国内。

2.传统金融机构

以银行、券商、基金为代表推出的智能投顾产品或线上平台，例如摩羯智投、金贝塔等等。

3.互联网巨头

凭借流量和数字技术优势进行智能投顾业务扩张的互联网公司，例如京东智投、同花顺的iFinD等。

（二）按照业务模式分类

1.独立建议型(www.daowen.com)

与国外Betterment、Wealthfront等知名平台类似，这种类型的公司通过调查问卷的方式对用户进行分析，经过计算，为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品。该类智能投顾平台为理财用户提供建议，并代销其他机构的金融产品，平台自身并不开发金融产品。平台推荐的金融产品大多数为货币基金、债券基金、股票基金、指数基金等，有些平台还配置有股票、期权、债券和黄金等。

2.综合理财型

这种类型的公司将智能投顾的功能整合到公司原有的运营体系当中，通过对接内部以及外部投资标的，既能更好地服务原有体系的客户，还可以吸引更多的新客户。这种模式不仅可以更好地服务投资者，还可以推动自身理财产品的销售，达到多重效果。其特点在于充分利用理财平台本身已有的客户资源优势、广泛的销售渠道优势以及多元的资产标的优势。

3.配置咨询型

这种类型的公司通过在全球市场各类产品数据的实施抓取，统计各类金融产品的收益率数据和风险指标等信息，对市场上的各类型金融产品进行筛选和排序，结合用户的风险评测指标，帮助用户选择更为适合的金融产品组合，用户自行完成交易。该模式主要针对更为专业的个人投资者，可以提供更加丰富的数据与指标，协助这些投资者做出决策。

4.“类智投模式”

这种类型的公司多为多为以量化策略、投资名人的股票组合等为参考进行跟单操作，几乎无智能化或者是自动化的投资属性，同时也是兼具论坛性质的在线投资交流平台。我们认为这类公司并非是严格的智能投顾。^[15]