（一）零售用户

Betterment可供零售用户选择的财务目标规划有以下五个：

（1）退休：参与期限最多50年，股票配置比例为56%—90%，在预定日期前将余额转移到退休收入账户。

（2）退休收入：参与期限最多30年，股票配置比例为30%—56%，在预定日期前以稳定的速度撤回。

（3）安全保障：股票配置比例为40%，在任何时间都可以变现。

（4）一般投资：股票配置比例为55%—90%，参与期限无限制。(www.daowen.com)

（5）购买大件（房产、教育及其他）：参与期限最多30年，股票配置比例为5%—90%，在预定日期全部清偿。

这样的设计原理是用户所回答的风险偏好水平与达成投资目标所需要的风险水平并不相符，而且投资期限、投资目标以及资金支出计划才是资产配置需要考虑的问题。退休金等长期的投资计划可以在股票资产上进行更高比例投资，因为从长期来看股票的投资回报高于债券的投资回报。购买大件等短期的资金需求则需要投资较多收益类的债券、较少的股票来避免短期内亏损。对于没有明确目标的一般投资计划，Betterment根据用户的年龄来配置资产投资比例，用户越年轻，投资组合可承受的风险也越高，通常这类投资组合中股票占比不低于55%。

（二）机构用户

在金融科技领域整体发展放缓，同时传统金融机构技术更迭的压力下，2016年Betterment开始改变单一的投资手段，增加为B端市场开发的新产品Betterment for Advisor。B端产品针对的是独立投资顾问。其产品可以代替投资顾问们做重复性的文件与报告整理工作，也给投资顾问提供包括高盛以及Vanguard集团的投资组合选择。独立金融顾问可以借助B端产品为客户建立可定制化服务。