理论教育 华瑞银行数字化风控助力资产质量改善

华瑞银行数字化风控助力资产质量改善

时间:2023-05-29 理论教育 版权反馈
【摘要】:以数字化驱动促动金融服务转型是华瑞银行的战略使命。华瑞银行曾经有17条产品线需要投入数字风控资源,结果是摊子多、战线长、管理成本高、风险漏洞多。华瑞银行学会了不为数字化而盲目的折腾组织架构。截至2021年2季度,华瑞银行已完成包含知识图谱、特征工场、自动化模型工具、风险实验室、多方安全计算等先进数字化模块在内的“风险大脑”建设,这些硬科技支撑了资产质量改善的成果。

华瑞银行数字化风控助力资产质量改善

以数字化驱动促动金融服务转型是华瑞银行的战略使命。数字化是一个系统工程,数字化业务和数字化风控好比是一对翅膀、两个轮子。在数字化业务稳步前行的同时,数字化风控也开始渐创实效。资产质量的优化与风险成本的控制背后,隐藏着华瑞银行持之以恒建设“硬科技、软实力”的秘密。

秉承“稳健、创新”的风险文化,在大数据、云计算、人工智能等金融科技的支撑下,华瑞银行持续推进风险中台、数据集市等系统建设,持续探索智慧化风控应用体系建设和贴近场景、紧贴战略目标的决策模式创新。同时,加大拨备覆盖和资产处置力度,保持了较强的风险抵补能力,保障战略业务高质量发展。

首先,战略聚焦才能突破。将最宝贵的资源用于对目标客户的服务、将优势资源集中在细分市场的突破。有所为、有所不为,集中精力打攻坚战,就是数字化风控走向成功的开始。

华瑞银行曾经有17条产品线需要投入数字风控资源,结果是摊子多、战线长、管理成本高、风险漏洞多。2020年下半年开始,华瑞银行作了抉择,在现阶段只主推智慧供应链金融和航旅消费贷款两个产品。产品线收缩后,研发资源聚焦了、市场资源聚焦了、运营团队也聚焦了,对客户的识别能力、产品创设能力、运营服务能力都得到了提升,风险管理的工作有了更好的效率和效果,到今天,已经基本在风险管理团队形成了“一件事,一条心,一起拼”的良性工作氛围。

其次,有了目标引领,才能始终不渝。华瑞银行基本建立起了目标导向的风险管理组织。组织的目标有两个,一个是严谨地向监管要求看齐,坚守合规底线;另一个是,深入市场和客户的诉求,支持聚焦型的差异化战略。目标导向而不是功能导向,避免了因为团队建设而去围绕非核心职能扩地盘、扎篱笆。数字化风险管理各小团队面向目标主战,去除多余的非主战的结构与程序,淘汰无法在行业内取得中上水准的风险经理。(www.daowen.com)

再次,志同道合才能攻坚克难。内部统一组织,是靠打一个个胜仗来牵引的,在打胜仗中不断来组合队列。数字化信贷是一个需要专业人才配合作战的业务,产品经理、科技经理、风险经理、市场经理缺一不可。

数字化信贷业务的持续发展就像是滚雪球,高管的任务是找到一条湿雪的长坡道,即可持续盈利的细分市场;中层管理干部的任务则是组织起关键任务的“突击队”,让产品经理、科技经理、风险经理、市场经理有计划地开展实验,找到能打胜仗的中坚,构建能够形成雪球最核心的战斗团队。

华瑞银行学会了不为数字化而盲目的折腾组织架构。比如,风险经理是风险策略的创造者,是最核心的角色,需要最专业的人才。风险策略的前瞻性、稳定性、持久性、安全性、效率,决定了线上消费信贷业务的发展潜力、盈利水准。维持一个精英团队,人少而精、事少而明,有利于冷静思考,在一个个考验中洗练出来的团队要有长期稳定的担当,不能频繁、草率地调整岗位

最后,“瓷器活”还得有“金刚钻”的技术支持。截至2021年2季度,华瑞银行已完成包含知识图谱、特征工场、自动化模型工具、风险实验室、多方安全计算等先进数字化模块在内的“风险大脑”建设,这些硬科技支撑了资产质量改善的成果。

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