以数字化驱动促动金融服务转型是华瑞银行的战略使命。数字化是一个系统工程，数字化业务和数字化风控好比是一对翅膀、两个轮子。在数字化业务稳步前行的同时，数字化风控也开始渐创实效。资产质量的优化与风险成本的控制背后，隐藏着华瑞银行持之以恒建设“硬科技、软实力”的秘密。

秉承“稳健、创新”的风险文化，在大数据、云计算、人工智能等金融科技的支撑下，华瑞银行持续推进风险中台、数据集市等系统建设，持续探索智慧化风控应用体系建设和贴近场景、紧贴战略目标的决策模式创新。同时，加大拨备覆盖和资产处置力度，保持了较强的风险抵补能力，保障战略业务高质量发展。

首先，战略聚焦才能突破。将最宝贵的资源用于对目标客户的服务、将优势资源集中在细分市场的突破。有所为、有所不为，集中精力打攻坚战，就是数字化风控走向成功的开始。

华瑞银行曾经有17条产品线需要投入数字风控资源，结果是摊子多、战线长、管理成本高、风险漏洞多。2020年下半年开始，华瑞银行作了抉择，在现阶段只主推智慧供应链金融和航旅消费贷款两个产品。产品线收缩后，研发资源聚焦了、市场资源聚焦了、运营团队也聚焦了，对客户的识别能力、产品创设能力、运营服务能力都得到了提升，风险管理的工作有了更好的效率和效果，到今天，已经基本在风险管理团队形成了“一件事，一条心，一起拼”的良性工作氛围。

其次，有了目标引领，才能始终不渝。华瑞银行基本建立起了目标导向的风险管理组织。组织的目标有两个，一个是严谨地向监管要求看齐，坚守合规底线；另一个是，深入市场和客户的诉求，支持聚焦型的差异化战略。目标导向而不是功能导向，避免了因为团队建设而去围绕非核心职能扩地盘、扎篱笆。数字化风险管理各小团队面向目标主战，去除多余的非主战的结构与程序，淘汰无法在行业内取得中上水准的风险经理。(www.daowen.com)

再次，志同道合才能攻坚克难。内部统一组织，是靠打一个个胜仗来牵引的，在打胜仗中不断来组合队列。数字化信贷是一个需要专业人才配合作战的业务，产品经理、科技经理、风险经理、市场经理缺一不可。

数字化信贷业务的持续发展就像是滚雪球，高管的任务是找到一条湿雪的长坡道，即可持续盈利的细分市场；中层管理干部的任务则是组织起关键任务的“突击队”，让产品经理、科技经理、风险经理、市场经理有计划地开展实验，找到能打胜仗的中坚，构建能够形成雪球最核心的战斗团队。

华瑞银行学会了不为数字化而盲目的折腾组织架构。比如，风险经理是风险策略的创造者，是最核心的角色，需要最专业的人才。风险策略的前瞻性、稳定性、持久性、安全性、效率，决定了线上消费信贷业务的发展潜力、盈利水准。维持一个精英团队，人少而精、事少而明，有利于冷静思考，在一个个考验中洗练出来的团队要有长期稳定的担当，不能频繁、草率地调整岗位。

最后，“瓷器活”还得有“金刚钻”的技术支持。截至2021年2季度，华瑞银行已完成包含知识图谱、特征工场、自动化模型工具、风险实验室、多方安全计算等先进数字化模块在内的“风险大脑”建设，这些硬科技支撑了资产质量改善的成果。