根据美国银行法的规定，商业银行不得设立分支机构。在很长一段时期内，美国银行垄断资本家扩大势力范围，只有增设银行。这时，银行资本集中主要表现为银行本身数量的增长。1896年，美国商业银行共11 474家，1920年增加到30 291家，二十多年间增加了近两倍。

二十年代美国经济处于相对稳定时期，大银行的垄断地位日益增强，排挤了大量中小银行。1921—1929年，美国银行减少了5 486家。这些被排挤的银行主要是农业地区的中小银行，因为第一次世界大战后，农产品价格下跌，许多农场主无力偿还债务；土地价格下跌，使抵押的土地低于债务；还有许多农业人口迁移，促使了大量农村小银行倒闭。1929—1933年严重经济危机的袭击又使大量中小银行相继破产。所以，这时期内，美国银行一直维持在1.4万家左右，还不到20世纪20年代银行数的一半。这时银行资本集中，主要表现为银行数的减少，大银行资产额在银行资产总额中的比重大幅度上升。

表22-5　美国商业银行机构数

（续表）

资料来源：Ben J.Wattenberg，The Statistic History of the United States，The Colonial Times to 1970，Basic Books，Inc.Publishers，New York，1976，p.1036；U.S.Department Commerce Bureau of Census，Statistical Abstract of the United State，GPO，Washington D.C.，2002，p.504.

长期以来，美国银行实行的是单一银行制，这种单一银行制的地区垄断程度特别高，许多银行在不同地区分兵把守，垄断着各个地区的金融界。1948年，加利福尼亚州四大商业银行分别在各个地区垄断着全州的金融业。其中美国银行实力最强，在全州分布较广，但势力范围仅限于州内。美国信托公司主要控制该州的北部地区，证券-第一国民银行的势力范围主要在洛杉矶和加州中部以及南部地区，盎格鲁银行垄断着旧金山和中部、北部等地区。

由于美国大部分地区实施的是单一银行制，各个地区各个城市的金融业都分别为不同的少数银行控制。1926年，所有城市中，仅有一家银行的城市占34%，1936年占51.9%，1949年增加到52.8%。就是说，一半以上的城市为独家银行所垄断。1949年，只有0.6%的银行在同一城市里进行共同控制。这些情况说明，直到第二次世界大战后初期，美国银行资本集中主要表现在各个地区少数银行垄断的局面。

美国银行设立分支机构发展很慢。1909年加利福尼亚州规定，允许在州内设立分行，其他少数州也相继实施这一办法，但直到战后初期，分行数还不到商业银行数的1／3。20世纪60年代上半期，其他少数州也相继实施这一办法。美国商业银行设立分支机构仍然不多，分行数还没有超过商业银行本身的数字。60年代下半期，由于公司法的发展，进一步打开了设置分支机构的束缚，分支机构才有了较快的发展。1980年比1960年美国商业银行分行数增长了近3倍。

目前，美国各州商业银行设立分行的立法有三种情况：一种是允许在州内设立分行，有加利福尼亚等21个州，主要分布在西部地区；一种是允许在州内一定范围内设立分行，有威斯康星等17个州，主要分布在东南部和中央东北部；另外几个州则仍然实行单一银行制，不允许设立分支机构，如科罗拉多州等，主要分布在中部地区^[4]。(www.daowen.com)

美国商业银行资本集中表现在机构结构上，主要是依照以上三种情况有所不同：第一种是实行单一银行制的各州，银行的分支机构发展缓慢，1979年，分行数只有商业银行数的1／3，这些地区银行资本集中程度不是表现在机构的增加，而是表现在少数大银行的垄断；第二种是允许在州内设立分行的各州，大量中小银行被兼并，银行数大量减少，大银行的分支机构大幅度增加，这些地区的银行资本集中很大程度上表现为银行分支机构的增长；第三种是允许在州内一定地区设立分行的各州，这些地区的银行垄断情况与第二种类似，主要区别是划地为界、分兵把守。

表22-6　1953—1979年美国商业银行机构变化情况

资料来源：U.S.Department Commerce Bureau of Census，Statistical Abstract of the United State，GPO，Washington D.C.，2002，p.532.

目前，美国商业银行设立分支机构进行资本集中，主要是通过银行持股公司进行的。银行持股公司控制一些银行一定数量的股票，就能够决定它们的营业方向和人事关系等重大决策，形成一家持股公司控制众多的银行。这是银行资本集中的一种重要组织形式。

美国银行持股公司在20世纪初就已出现，直到60年代末，一直发展很慢。进入70年代后，美国经济出现长期滞胀现象，金融市场处于混乱状态，在第一花旗银带头下，开设了大量多银行持股公司。第一花旗公司的成立在美国金融界引起了连锁反应，纷纷设立多银行持股公司。1965年，美国银行持股公司只有53家，1972年增加到160家持股公司，使商业银行拥有更多的分支机构、占有更多的资产、吸收更多的存款，实力得到增强。1965年，53家银行持股公司拥有资产312亿美元，占整个商业银行资产总额的11.5%，到1973年，1 677家银行持股公司拥有资产达5 630亿美元，占资产总额的67.4%。

银行持股公司主要是通过大量兼并活动把中小银行变为公司的附属机构，在全国范围内形成庞大的分支机构网；再通过遍及各地的分支机构网筹措大量资金，经营各种金融业务，控制多部门企业，把势力伸向全国，获取巨额垄断利润。20世纪70年代以来，美国商业银行的合并主要是由银行持股公司进行的。

表22-7　美国银行持股公司合并数

资料来源：Antitrust Law Journal，Spring，1979，p.6.