巴塞尔银行监管委员会、国际保险监督官协会、国际证监会组织及国际清算银行的联合论坛工作组经多次讨论，确定了金融业务流程服务的定义，即“受监管实体持续地利用外包商（集团以外的实体或集团内的附属实体）来完成以前由自身承担的业务活动”。外包可将某项业务（或业务的一部分）从受监管实体转交给服务商操作，或者由服务商进一步转移给另一服务商（有时也被称为转包）。

金融业务流程服务是继IT外包充分发展以后而迅猛发展起来的，普遍认为金融业务流程服务具有以下特征：

（1）金融业务流程服务的内容纵横发展。

20世纪70年代，金融领域的业务外包最早出现在一些准备性事务的外包，比如打印和储存交易记录等文书工作。到了八九十年代，很多金融机构开始了人力资源外包、业务流程外包（BPO）以及IT外包。

（2）金融机构同服务商的关系由传统的服务提供转变为战略合作。

随着金融业务流程服务内容的逐步深入，外包金额越来越大，外包商的地位也日益重要，保持与供应商良好与持久的关系以及合理的风险利润分配方式，能够在很大程度上降低金融业务流程服务风险。因此，金融机构与外包商的关系正逐步向合作伙伴、战略联盟的关系转变。

（3）金融业务流程服务的离岸化趋势。

通信技术和信息技术的发展、发展中国家的廉价劳动力及逐步完善的基础设施的吸引、竞争压力的趋势等原因促使了金融机构将越来越多，越来越重要的业务逐步转移到了海外。有证据表明，除印度外，中国、菲律宾、马来西亚也被视为开展金融业务流程服务的理想地区。(www.daowen.com)

（4）金融服务外电的主要目的仍然是降低成本。

据欧洲中央银行2004年年报对金融服务的动机调查显示，金融业务流程服务的动机比例从低到高依次为：产生变化与灵活、质量与服务、免费资源、规模经济、专注核心业务、获得新技术与更优秀的管理、降低成本。

（5）金融业务流程服务涉及金额巨大。

金融服务的提供对与之相应的信息、数据处理系统有着较高的要求，因此使得金融服务业务外包不是单独进行的，要进行相应的业务流程、信息系统网点布局等的改造，因此涉及金额巨大。

（6）金融业务流程服务的发展与IT外包的发展有着密切的关联性。

众所周知，印度是世界上最大的IT外包市场，随后又领先于金融业务流程服务市场。这不仅依赖于印度开放的金融体系、廉价的劳动力、熟练的英语，同时又依赖于信息技术的发展及其在金融服务中的广泛应用。