随着人们收入的增加，理财意识越来越深入人心，保险最重要的功能是在未来风险出现时对损失的一种经济补偿，我们不应简单地将保险的收益率与其他投资理财产品相对比，并据此考虑保险投资合不合算。保险投资更多的是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外损害受到更大的伤害。试想一下，没有对各种意外事故造成损害的保障，万一发生了疾病或者意外事故，身体受到伤害，将导致家庭财务收入的减少或中断以及生活水平的急速下降，何谈美好生活？何谈投资理财？保险是各种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。

保险与传统的银行储蓄的区别有：

（1）受益情况不同。买保险得到的不仅是自己的钱，还包括别人所交保费的分摊，而把钱存到银行，只能得到本钱和利息。

（2）行为方式不同。买保险是同舟共济，是个人力量与他人力量的结合，而银行存款纯属个人行为，有了风险只能依靠自身力量来解决。

（3）资金的处置权不同。钱买了保险，就不可能像把钱存到银行里那样，可以自由使用。假设您每年交1000元的保费，可以获得10万元的终身保障，那么从交第一次1000元开始，就意味着您拥有了10万元的权益，而如果您每年存款1000元，不计利息的话，您要等到100年才可以积累10万元的财富。

现今，保险计划已被视为一种长远理财工具。保险计划除了能为客户提供保障外，还具有储蓄功能，协助客户积累一笔资金，为未来生活早作安排。

并不是所有保险计划均具储蓄功能。那些能提供储蓄兼保障功能的寿险计划，称之为“储蓄寿险”。储蓄寿险的投保人在计划期满时，可领取一笔既定金额；或是在保险期限内，也可凭保单借贷一定的款项作突发开支。现今国内保险公司提供的储蓄终身寿险、养老保险、退休金保险皆属此类险种。(www.daowen.com)

就储蓄功能而言，储蓄寿险与银行储蓄在某种程度上非常相似，同是将款项积累至某个年期后提取，但事实上，不应将两者混为一谈，因为基本差别不少。

（1）储蓄寿险将保障及储蓄融为一体，是一种双功能的理财工具。银行储蓄则纯粹提供储蓄作用。

（2）“储蓄寿险”属有计划储蓄。当保险合约生效后，投保人便要根据合约的规定定期交保险费，以维持保单的有效性，国外一般以逐年、半个月或逐月付款，直至保单期满为止。

（3）银行客户可随时运用储户的资金，在时间及数目上并没任何限制。而储蓄寿险客户只可根据保险合约列明的条款按时领取红利或于退保时得回现金价值，再或是在寿险期满时支取全数保额。

（4）银行定期存款以固定保证利率计算。而寿险红利并非保证利润，红利率是根据寿险公司每年的投资表现而定，并无固定数额。寿险客户亦可以选择不在每年提取红利，将其积存于寿险公司内赚取更多利息。

（5）现金价值是寿险公司根据投保计划的储蓄内容及投保年期而计算的。每份保险合约均附有现金价值表，清楚列明每年累积的现金价值，这数额是保证发给投保人的。通常在投保初期的数年，累积现金价值极小，之后按着投保年期愈长，累积金额增幅愈大。一般情况下，在寿险计划期满时，单以现金价值计算，已是高于多年来支付的保费总额，再加上积存红利收益，可算是一项回报理想、风险极低的长期储蓄计划。