出于对银行的信任,现在大部分的基金投资者都是通过银行购买基金的。其实,除了银行,还有很多购买基金的渠道,不同的渠道,便利性、费用、提供的服务都有较大的差别。基金的交易原则是在哪里买在哪里赎回,而且日后如要进行基金转换等操作,也需要通过当时的交易渠道办理。如果中途要变更交易渠道,则需办理转托手续,从而造成不必要的麻烦。因此,在投资前充分考虑,从便利性、费用、可获得的服务三个方面来对比,选择一个适合自己的渠道显得很重要。
当前主流的三种购买渠道便是:银行代销、证券公司代销和基金公司直销。
(1)银行代销
银行是最传统的代销渠道,通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。
优点:银行在国民心目中的信誉极好,直到现在,仍有投资者认为去银行购买基金踏实、放心。对投资者来说,银行最大的优点在于其服务网点多,贴近投资者,非常方便。
开户:通过银行买基金很简单,只需持有银行的活期存折,带上身份证,开立相应基金公司的基金账户即可。
技巧:为了便于后续操作,在开户的同时,可以开通网上银行和电话银行业务,以后的操作就不必每次都去柜台办理。
银行代销渠道缺点:第一,银行代销的基金种类有限,不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金,往往难以在一家银行办理妥当。第二,银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金,这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。第三,通过银行购买基金,一般不能获得申购费的优惠,股票型基金需要缴纳1.5%的申购费。
(2)证券公司代销
证券公司也是一个传统的基金代销渠道。
优点:第一,大型券商,比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐全,投资者可以通过券商的网上交易系统,在统一的操作界面下进行基金买卖,非常方便。第二,对拥有股票账户的投资者来说,通过证券公司,可以在二级市场上买卖LOF基金。第三,通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。(www.daowen.com)
开户:只要拥有沪深两市的股票交易账户,即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。
技巧:第一,并非每家证券公司都代销所有的基金,应选择比较大的券商,他们代销的基金种类比较齐全。第二,基本上,第一次开户需要由本人前去办理,去之前,应该去券商的网站或打电话咨询他们代销哪些基金,开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡,事先做好准备。第三,很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣,对于投资额度较大的投资者,可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。
证券公司代销渠道缺点:券商代销渠道的主要缺点在于网点比较少,由于办理开户手续只能在股市开盘期间(上午9点半至11点半,下午1点至3点),对很多上班族来说,不是很便利。
(3)基金公司直销
基金公司直销有两种:柜台直销和网上直销。其中,网上直销是新兴的一个交易渠道,大部分基金公司均已开设网上直销服务。
优点:第一,大部分基金公司的网上直销提供了费率优惠,很多基金公司的股票型基金网上直销申购费仅为0.6%。第二,由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间,赎回基金后资金可以更快到账。
开户:第一,带上个人身份证明原件,去银行办理一张银行卡,可同时开通网上银行服务,便于后续操作。第二,在相应基金公司网站上开通基金账户,即可买卖基金。
技巧:第一,事先了解基金公司的政策,包括要求的银行卡,提供的费率折让等;第二,兴业卡是不错的选择,可购买100多只基金,基本上可覆盖市场上表现比较好的基金,且不受地域限制,在全国任何一家兴业银行的网点均可办理。
基金直销渠道缺点:第一,不同基金公司要求的结算卡不同,所以,如果购买多只基金,往往需要为该基金组合办理不同的银行卡。第二,并非所有基金公司直销都有费率优惠。第三,需支付银联转账费用,现行的标准如下:5000元以下,每笔2元;5000~5万元,每笔3元;5万至10万元,每笔5元;10万元以上,每笔8元。
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