（一）政府介入

市场机制不能解决或者不能有效解决非对称信息导致的市场失灵，这为政府在市场中发挥作用提供了依据。如在保险市场，政府为一定年龄以上的老年人提供保险，就有助于消除逆向选择问题。政府也可通过相关的规定与措施尽可能保证消费者和生产者能够得到充分和正确的市场信息，即增加市场的透明度。

（二）其他机制

政府介入并不是消除信息不对称问题的唯一途径，声誉、标准化、市场信号机制等也有助于解决这类问题。高质量产品的销售者往往通过在销售过程中建立声誉来向购买者传达有关其产品的信息，并以适当激励让购买者相信其产品是高质量的。在日常生活中，很多消费者常常根据企业的声誉来做出决策。

价格信号是能够缓解逆向选择问题的另一个机制，是指产品卖方通过信号向买方传达有关产品质量的信息。如在劳动市场，待雇者（卖方）把受教育程度作为一个高生产率信号，向厂商传递关于自己生产率的信息，以利于获得与自己生产率相匹配的工资。在产品市场，那些想卖出较高价格的生产高质量产品的厂商，可以通过签订内容广泛的保证书来向消费者传递质量信号，因为签订这样的保证书给生产高质量产品的厂商带来的成本较低，而对于生产低质量产品的厂商，由于签订这样的合同成本很高，往往不愿意签订。因此，保证书就成为一个显示质量的信号。

课程思政导读

以用电数据破解银企信息不对称国家电网与建行共推“双百亿”普惠金融工程

破除信息不对称，是小微企业融资难的解题思路之一，根据企业用电和缴纳电费的信息发放信用贷款的路径已实现。3月26日，国家电网公司与中国建设银行签署合作协议，双方共同推出“双百亿”普惠金融工程，计划依托“电e贷（云电贷）”产品在2019年向中小企业授信200亿元。

2月22日，国家电网旗下国网电子商务有限公司（国网金融科技集团）联合中国建设银行上线推出“电e贷（云电贷）”产品，并在部分省市试点推广，依托国家电网公司产业链资源，基于电力交费服务场景，面向中小微企业等电力客户提供普惠金融服务。基于企业用电信息，“电e贷（云电贷）”是一款用于企业生产经营周转的信用贷款产品，最高额度200万元，最长贷款期限1年。

1.推广全线上、低成本信用贷款产品

“全线上、纯信用、低成本”，国网电子商务有限公司（国网金融科技集团）电费金融事业部运营总监这样形容“电e贷（云电贷）”的产品特性。

具体而言，“全线上”指的是从客户申请、业务准入、额度测算、贷款审批、合同签订、贷款支用到贷款归还的全流程线上办理；　“纯信用”指依托电力交费等数据，通过大数据风控手段，产品不需要任何抵押和担保；“低成本”指该产品利率较低，在同类产品中优势明显。

据了解，国家电网智能电表目前已达到99%的覆盖率。“电e贷（云电贷）”正是以国家电网智能电表为终端，采集企业用电数据，通过对企业用电和缴费数据建模，协助银行了解企业经营状况及信用状况。

2.着力破解融资难、融资贵难题

一直以来，融资难、融资贵始终是制约中小微企业持续健康发展的重要因素。如何解决融资难、融资贵问题，也是今年两会期间代表委员热议的话题之一。

国家电网掌握了大量的用户电量、电费信息，这些电力数据可信度高、时效性强、连续性好、覆盖面广，可以充分反映企业生产经营情况。借助国家电网的电力大数据，银行等金融机构可以进一步完善对小微企业开展信用评价的指标体系，实现更加精准、完善的征信，有助于更好地控制风险，推进普惠金融发展。这是中国建设银行选择与国家电网合作的重要原因。

“如果企业不是银行存量客户，我们提供的就是唯一数据信息。基于连续24个月的用电信息及电费缴纳情况，银行对小微企业的经营情况和信用水平有了基本的判断，并以此为依据给予企业授信额度，能够有效缓解企业的融资难题。这也是我们以‘金融＋科技’方式服务客户、提升供电服务体验的一种探索。”

3.国家电网普惠金融版图将扩容

国家电网经营区域覆盖全国26个省（自治区、直辖市），供电服务人口超过11亿人；拥有智能电表等各类终端5.4亿余台（套），服务全国约4.61亿客户。通过大量的智能终端，国家电网掌握了海量的电力数据信息。

面向各类用户供电并进行电费回收，是国家电网的主营业务。“整体电费规模很大，但我们的服务不满足于传统的催收电费，而是在电费回收过程中，通过积极的方式解决企业困难，把电费回收和融资需求相结合。”

国家电网电子商务有限公司（国网金融科技集团）也正在构建自身的大数据征信业务板块。未来会整合各类信息，形成精准模型，进一步与银行进行数据方面的合作；信用建设工作也将持续推进，后期会采集更多维度的数据，让模型适用更多场景。

在普惠金融领域，国家电网下一步的目标是，充分发掘电力大数据潜在价值，加大与金融机构的合作力度，把金融服务推向更广阔的地区。

（资料来源：中国证券网，2019-03-26.）

本章小结

通过本章的学习，我们了解到市场经济机制并不总是能够达到资源有效配置，经济生活中会经常出现市场失灵的现象。外部性、公共物品、垄断（本章未详细讲述）和信息不对称都可能引发市场失灵，但是对于市场失灵我们还是有相关的解决措施的。通过学习，本章可以让学生掌握市场失灵的概念、原因以及外部性、公共物品及信息不对称等理论知识，熟悉市场失灵的治理措施，让学生能够利用所学知识对微观经济领域的市场失灵问题进行简单分析。

关键概念

市场失灵　外部性　公共物品　信息不对称　逆向选择　道德风险　科斯定理

思维导图

复习思考题

一、名词解释

市场失灵　外部性　准公共物品　信息不对称　正外部性　负外部性

二、单项选择题

1.市场失灵是指（　　）。

A.私人部门和公共部门之间资源配置不均衡

B.不能产生任何有用成果的市场过程

C.市场对资源的低效率或无效率配置　　

D.收入分配不平等

2.当人们无偿地享有了额外的收益时，称作（　　）。

A.公共物品　　B.外部不经济　　C.交易成本　　D.外部经济

3.某一经济活动存在负外部性是指该活动的（　　）。

A.私人成本大于社会成本　　　B.私人成本小于社会成本

C.私人利益大于社会利益　　　D.私人利益小于社会利益

4.周围人吸烟会给你带来危害属于（　　）。

A.生产正外部性　　B.消费正外部性　

C.生产负外部性　　D.消费负外部性(www.daowen.com)

5.上游工厂污染了下游居民的饮水，按照科斯第一定理，（　　），问题就可以解决。

A.不管产权是否明确，只要交易成本为零

B.只要产权明确，且交易成本为零

C.只要产权明确，不管交易成本有多大

D.不论产权是否明确，交易成本是否为零

6.如果私人汽车的所有者要根据汽车的排污量纳税，则此政策实施后，（　　）。

A.公共运输的需求很可能上升

B.汽车性能将提高

C.消费者对延误装置产生很大需求而不管其价格高低

D.以上都不对

7.“搭便车现象”是对（　　）的一种形象比喻。

A.社会福利问题　　B.公共选择问题　C.公共物品问题　　D.市场失灵问题

8.政府提供的物品（　　）公共物品。

A.一定是　　　B.不都是　　　C.大部分是　　　D.少部分是

9.二手车市场往往充斥着“坏”车，这是因为（　　）。

A.二手车本身都是“坏”车　B.次品市场的逆向选择

C.买车者会将豪车留下拿坏车去卖　D.买车者不愿意出好价钱

10.下列行为中属于道德风险的是（　　）。

A.医生给患者开不必要的药品　B.身患绝症的人隐瞒病情购买巨额保险

C.销售二手电脑时隐瞒产品缺陷　D.虚构合同骗取贷款

三、多项选择题

1.形成市场失灵的主要原因有（　　）。

A.不完全竞争　　B.不完全信息　C.公共物品　　D.外部性

2.下面的活动中，（　　）会引起正的外部性。

A.消费比萨饼　　　　　B.在课堂上教育某位学生

C.公共场合吸烟　　　D.注射麻疹免疫针

3.关于科斯定理，下列说法正确的是（　　）。

A.表明外部性问题的根本原因是产权制度的不合理

B.重视“看不见的手”的作用，把外部性问题纳入市场机制，使外部性具有相应的价格

C.是指通过产权制度的调整，将商品有害的外部性内部化，从而将有害外部性降到最低限度的理论

D.是指通过产权制度的调整，将商品有益的外部性内部化，从而将有益的外部性提到最高限度的理论

4.解决外部性的对策有（　　）。

A.征税和补贴　　B.企业合并　　C.明确产权　　　D.政府管制

5.市场不能提供纯粹的公共物品是因为（　　）。

A.公共物品具有非竞争性　　　　　B.公共物品具有非排他性

C.有的消费者不需要公共物品　　　D.消费者都想“免费搭车”

四、问答题

1.如何理解市场失灵？造成市场失灵的原因有哪些？

2.什么是外部性？外部性的治理措施有哪些？

3.什么是科斯定理？为什么西方经济学家认为规定产权办法可解决外部影响问题？

4.什么是私人物品和公共物品？它们分别有何特征？

5.试分析劳动力市场的信息不对称现象。

五、案例分析

在一条河的上游和下游各有一个企业，上游企业排出的工业废水经过下游企业，造成下游企业的河水污染。为此，两个企业经常争吵，上游与下游企业各自强调自己的理由。试问：怎样使上游企业可以排污，下游企业河水又不被污染呢？