（一）智能卡的发展

智能卡（Smart Card或IC卡）类似于信用卡，但卡上不是磁条，而是计算机芯片和小的存储器。在智能芯片上将用户信息和电子货币存储起来，该卡可以用来购买产品/服务存储信息等。

智能卡产生于法国。20世纪70年代中期，法国Ronland Moreno公司采取在一张信用卡大小的塑料片上安装嵌入式存储芯片的方法，率先开发成功IC存储卡。

巨大的突破发生在1984年，当时法国邮政和长话服务成功地进行了电话卡的现场试验，在实用验证中，智能卡迅速证明了能满足涉及防止篡改的所有预期功能并有着高度的可靠性。值得注意的是，智能卡的突破并不是在传统的应用领域，而是在新的应用方面，在新的应用中又能和原有系统相兼容，这是始料所不及的，所以新技术的潜能就得到了全面的开发。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片上的IC卡，已经由摩托罗拉公司和BullHN公司于1997年共同研制成功。

（二）智能卡的构成

智能卡主要由三部分构成。

（1）建立智能卡的程序编辑器。程序编辑器在智能卡开发过程中使用，它从智能卡布局的层次描述了卡的初始化和个人化创建所有需要的数据。

（2）处理智能卡操作系统的代理。包括智能卡操作和智能卡应用程序接口的附属部分。该代理具有极高的可移植性，它可以集成到芯片卡阅读器或个人计算机及客户机/服务器系统上。

（3）作为智能卡应用程序接口的代理。该代理是应用程序到智能卡的接口。它有助于对不同智能卡代理进行管理，并且还向应用程序提供了一智能卡类型的独立接口。(www.daowen.com)

（三）智能卡的应用范围

智能卡的应用主要有以下几方面：

（1）电子支付，如智能卡用于电话付费，代替信用卡。

（2）电子识别，如能控制对大楼房间或系统的访问，如计算机或收银机。

（3）数字存储，即一种必须适时存储和查询数据的应用，如存储和查询病例，目标跟踪信息或处理验证信息。

（四）智能卡的优点

（1）对于用户来说，智能卡提供一种便利的方法。智能卡消除了某种应用系统可能对用户造成不利影响的各种情况，它能为用户“记忆”某些信息，并以用户的名义提供这种信息。某种应用本身能够配置成适合某个用户的需要，而不是用户学习和适应这种应用。

（2）降低了现金处理的支出以及被欺诈的可能性，提供了优良的保密性能。使用智能卡、用户不需要带现金，就可以实现像信用卡一样的功能，而保密性能高于信用卡。因此，智能卡在网上支付系统中作用大。