什么叫银行自由化呢？就是人们可以自发地成立银行，同时银行也可以自由破产。这项改革“十三五”一定会完成的。大家知道，2015年5月1日，我们实施了一个制度，叫作存款保险金制度。存款保险金制度是保证银行自由化的一个重要制度。大家如果了解西方金融史的话，就会知道西方之所以能自由地开办银行，银行能破产的原因，就是因为这个制度的实行。过去我国没有这个制度的时候，不准民营企业办银行，因为你办的银行出了问题国家要负责任，国家得托底，这叫作国家信用，因而不能随便办银行。而一旦这个制度实行了，银行出了问题，国家不托底了，而是靠商业信用，当然可以自由办银行了，因为责任自负。这个制度等于给银行上了保险，出了问题保险给银行兜底，既然国家不负责任了，当然国家就不能阻止自由办银行了，所以银行就要放开。

据说，我国2015年5月1日将这个制度公布之后，现在到银监会申请办银行的已经有60多家民营企业。谁能办银行，银监会制定了标准，据说这60多家民营企业都符合标准。一旦放开的话，几十家民营银行就产生了。前些年我们搞了好长时间才产生了5家民营银行，而现在可能会出现几十家，“十三五”期间可能将有大量的民营银行产生。(www.daowen.com)

银行一旦放开，银行的竞争就开始了。银行一旦开始竞争，银行这个职业就不再是一个旱涝保收的职业了。银行最需要什么人呢？最需要的是不需要担保和抵押敢把钱贷给你，因为知道你能把钱还回来，本息能还回来，银行最需要这种人，担保和抵押对银行来讲都有损失。而现在银行里无用的人太多，因而很快就会裁员，而不是未来再裁员，“十三五”时期裁员最多的可能就是银行业，真正的竞争开始了。现在我们国有银行有一些行长，不是真正的行长，是官衙门。现在我们国有银行有的行长到民营银行当行长不会干，几个月就辞职了，真正的竞争已经开始了。浙江台州的民营银行不需要担保抵押敢把钱贷给你，这是真正的银行，随着银行的放开，银行的竞争将会在“十三五”变得非常激烈。裁员和变现不动产都是很正常的事。这就是金融改革的第四个重点，即银行自由化已经启动，“十三五”要基本完成。这项改革很重要。这是金融改革的第四项。