刘梅最近正在为贷款买房的事情发愁，虽然早就已经和男友领了结婚证，但因为没有房子，所以婚礼一直没有举办。但眼看着房价不断上涨，刘梅和男友也愈发着急。两个人商量着用家中的积蓄来贷款买房，双方父母也都点头同意了，但恰恰在前一段时间，银行的贷款利率升高了。

这一变化让刘梅和男友感到措手不及，这样一来，自己又要多花费一些金钱。刘梅和男友经过一段时间的思考之后，最终决定暂时搁置贷款买房的计划，他们相信贷款利率早晚会重新降下来。

王总最近也有一件发愁的事，银行贷款利率提高之后，自己的房地产生意明显不好做了。贷款难了，买房的人少了，王总的楼盘也冷清了许多。王总把握不好什么时候银行的贷款利率能够降下来，所以虽然现在楼盘的价格依然在高位，但说不准什么时候就要降价销售了，具体也要看看其他同行准备什么时候行动。

影响房价的因素有很多，其中银行的信贷政策就是一个重要的因素。虽然这一因素对于房价有着重要的影响，但大多数消费者对于这一点却并没有特别关注。其实关注银行信贷政策的变化，不仅影响着消费者可以从银行贷款到多少钱进行买房，很多时候还影响着房价的发展趋势。这一点，很值得消费者去认真关注。

从上面的故事中，我们可以发现，无论是作为购房者的刘梅和男友，还是作为销售者的王总，都会受到银行信贷政策的影响，从而做出不同的应对措施。实际上也确实如此，银行的信贷政策与房地产市场的发展有着密切的关系。银行通过为房地产企业和个人购房者提供资金支持，从而影响房地产市场的供给与需求之间的变化，最终影响房地产的价格。

银行的信贷政策在对房价造成影响之后，并不意味着这之间的关系便中断了。二者之间的关系实际上是相互作用的，前面提到的只是银行的信贷政策对于房价的一些影响，而反过来房价的高低变化也会受到银行信贷政策调整的影响。房价的剧烈变化将会对金融市场的平稳发展造成冲击，银行则需要适时调整自身的信贷政策来减少房地产对于金融市场的冲击，从而最终维护整个金融市场的稳定发展。

详细了解银行信贷政策与房价之间的关系，我们需要从下面所提到的三个方面出发去进行分析。

第一，从银行信贷对于房地产企业的影响说起。我们知道房地产企业是通过向银行申请房地产企业贷款来进行房地产项目的开发和建设的，而且这笔资金也是其最为主要的资金来源。那些以为房地产企业会完全使用自己的资金进行房地产开发的人，如果认清了这个问题，可能就会更好地理解房价受银行信贷影响而发生变化的问题了。

这里还有一个什么问题呢？就是房地产企业与个体购房者之间的关系问题，其实这种关系与市场上卖猪肉和买猪肉的商家和消费者是差不多的，但具体来说，还有一定差别。

首先，由于在之前中国的房地产市场始终处于一种“供不应求”的状态，而随着城市化进程的加剧，房地产市场扩大之后依然难以满足强大的购房需求，所以在这一方面，房地产企业便占据了一定的定价优势。(www.daowen.com)

其次，房地产市场具有很强的垄断特征，虽然在一个地区有很多楼盘可能同时开盘，但仔细一看，都是一家房地产企业开发的。相较于庞大的市场，房地产企业的数量比较少，而且作为购房者来说，又没有办法去详细了解房地产企业之间是否在定价方面存在某种合作关系。从整体上来说，在房地产市场中，房地产企业和购房者之间存在着一种天然的不平等关系。

最后，既然存在着这种天然的不平等关系，那么在议价方面，购房者必然也处于一个不利的地位。那么购房者是不是就没有办法改变这种不平等的关系，从而增强自己的议价能力呢？事实上，消费者完全可以扭转这种不利的局面，但很多时候这种情形很少发生，原因就是存在着房地产企业的贷款。

购房者想要获得平等的议价能力的一个重要途径是通过持币观望等方式对房地产企业造成财务压力。购房者将钱攥在手中，市场上的购房需求减少。对于房地产开发企业来说，成交量减少就意味着可供后续开发的资金不足，房地产开发企业将会陷入到财务危机中。这时它就只能通过降低楼盘的销售价格来促进销量、回收资金，从而缓解自身的财务压力。

前面我们提到了因为房地产企业贷款的存在，消费者想要通过上面的方式来提高自己的议价能力是很困难的。因为房地产企业可以通过房地产企业贷款来获得资金维持自身的正常运转，所以购房者很难通过推迟交易等方式来对房地产企业造成威胁。

银行为房地产企业所提供的房地产企业贷款的多少，还将会对房价造成不同程度的影响。当银行减少贷款的比例时，对于购房者来说就是有利的，房地产企业将会通过降价来缓解自身的财务压力。如果银行增加贷款的比例的话，那么很可能会促使房地产企业通过囤积土地或延迟竣工的方式来抬高房价。

第二，从银行信贷对于个人购房者的影响来说。这一点相对容易理解一些，当个人购房者能够获得更多的个人购房贷款时，很多人会选择买房，这也就增加了这一时期房地产市场中的需求量，所以房地产的价格将会因为需求增加而上涨。可能很多人会有疑问：房地产市场需求增加的这一时期，市场中的供给难道没有增加吗？

当然有增加！但是房地产由于其特殊的属性，所以短期之内供给并不会出现如需求那样的快速增加。因为房地产需要一定的建设周期，所以很难在短时间内完成库存的调整。而另一方面，土地的供应量还会影响房屋的建设。所以从整体上来说，房地产的价格在短期内还是主要受到需求变化的影响。

第三，房地产价格对于银行信贷政策的影响。正如前面提到的一样，虽然房地产对于大多数购房者来说更多地表现为一种居住属性，但实际上，房地产同时也是一种投资产品。在这一方面，房地产价格的剧烈波动将会影响整个金融市场的稳定，而为了减少房价波动带来的冲击，银行就需要调整自身的信贷政策了。

从上面的介绍可以看出，银行的信贷与房价有着密切的关系。所以对于购房者来说，多关注银行信贷政策的变化，有利于在购房时做出正确的决策。购房者不仅需要关注个人购房贷款的变化，还应该关注房地产企业贷款的变化，从而理性地对房地产市场做出判断。