大数据时代，银行业同样面临着一场经营方式上的变革，大数据为银行创造了深化客户挖掘、加快产品创新的广阔空间，在此背景下，挖掘利用大数据的能力将成为决定银行竞争力的关键。

1.农业银行大数据战略：数据治行

紧跟大数据时代的步伐，农业银行积极推进大数据平台建设及大数据的价值应用，确立了“大数据体系建设必须以应用为核心，数据平台开发与业务应用统筹考虑，要做好内部的数据治理，逐步拓展数据来源范围，充分利用内外部数据资源，不断提升对全行经营管理的支撑水平”的总体战略思想，即：数据是基础，应用是目标，平台是支撑，治理是保障。

（1）强化数据治行理念

大数据革命必将颠覆银行传统观念和经营模式。通过营造“数据治行”的文化，建立分析数据的习惯，落实全行的数据标准和数据治理，切实提升“大数据”开发利用的综合能力，将现有数据转化为信息资源，让决策更加有的放矢，让发展更加贴近市场需求。

（2）建设大数据平台

构建处理能力强、扩展性好、开放度及共享度高的大数据存储加工平台，整合行内外、各种形态、跨历史周期的海量数据，并构建统一、全面、稳定的企业级数据模型，为大数据的分析利用提供基础的数据、环境、模型及配套工具等全方位立体式支撑。

（3）打造数据分析应用体系

构建适应大数据分析的多功能、跨渠道、多粒度的分析挖掘模型和应用体系，为服务质量改善、经营效率提升及金融模式创新提供支持。通过对海量数据的深度分析，全方位调整产品结构和营销模式，从根本上提高风险管理、成本绩效管理、资产负债管理和客户关系管理水平。

（4）实现智慧银行的目标

智慧银行是指通过大数据技术不断优化业务办理流程，高效配置金融资源，敏锐洞察并引领客户需求的高度智能化的金融商业形态。智慧银行可提供“银行始终在客户身边”的全场景金融服务，为客户创造最佳服务体验。

2.农业银行大数据平台概述

经过多年的努力探索，农业银行在大数据平台建设的道路上锐意开拓，大胆创新，逐步形成了四大基础平台。

（1）企业级数据仓库

随着银行业数据利用能力的逐步提升，业务分析呈现跨领域分析、高度整合分析及长周期历史分析等特点，企业级数据仓库通过对行内跨领域海量数据的高度整合和模型化，形成对客户、账务和产品等的统一视图，使大数据分析成为可能。农业银行企业级数据仓库以存储和处理结构化数据为主要目标，全面涵盖了农业银行存、贷、中间业务等行内业务条线的核心类数据，实现PB级数据的高效存储，可以满足全行在各个领域数据分析和价值发现的各类需求，并为全行数据治理提供有力的支撑。如通过网点的多维度、全方位和长历史周期数据挖掘给出网点资源配置建议，提升运营效率，优化业务流程。

（2）信息共享平台

信息共享平台以存储和处理行内非结化数据为主，辅以来自行外的社会数据。基于非结构化数据的分析和深度挖掘，在客户关系管理、中小企业信贷、风险管理和品牌建设等众多领域发挥了重要的作用。如基于对社交网络各类非结构化数据的综合分析可以获取行外目标客户；通过机器学习、语音识别和情绪识别等技术，对客服语音记录进行深度挖掘，发现客户的需求。

（3）实时流计算平台

传统数据计算平台多以批量计算为主，数据处理能力较强，但时效性较差。农业银行的实时流计算平台采用业界最先进的流计算框架，实现数据的快速采集、交换、处理和应用，主要用于实时营销、实时客户服务、欺诈监控、大额动账监控及系统运营监控等各类对时效性要求比较高的业务场景。如结合持卡人的行为偏好为客户实时推荐精准的营销信息、优惠信息和特惠商户信息，并为特定客户群体提供实时的、有针对性的服务提示。(www.daowen.com)

（4）高性能数据处理平台

海量数据的分析挖掘急需一个高性能环境的支撑，农业银行高性能数据处理平台采用大内存处理、分布式和闪存等新技术，以高性能计算为主要特点，实现对海量结构化数据、非结构数据等进行综合处理、全面分析和深度挖掘。如通过大数据语义分析和情绪分析追踪海量网络信息蕴藏的经济金融“微信号”，借此判断未来的市场走势，为前瞻性风险管理提供参考。

3.农行大数据应用实践

农业银行在构建大数据体系时坚持以应用为核心，统筹部署数据平台开发与业务应用，加强业务创新与数据利用的良性迭代，实现传统业务和新型业态的融合发展，充分发挥了数据对全行业务发展和经营管理的支撑作用。借助大数据这把利剑，实现了“营销更精准、服务更贴心、管理更精细、监管更透明、风险更可控、决策更智能”，有效促进了全行经营理念、业务运营和组织流程的不断创新，为全行业务发展和经营管理提供了有力的科技引擎。以下3类应用案例可充分说明情况。

（1）精准营销

基于大数据的客户营销“三步曲”：获取客户、客户画像、精准营销。通过大数据强大的信息获取和处理能力，充分挖掘行内外的潜在客户；通过大数据实现对客户的360°立体画像，在掌控客户行为、洞察客户情感的基础上，准确地预测客户需求，从而实现精准营销及交叉营销。

（2）热点分析

农业银行基于大数据平台构建了热点问题专题分析模型库，对当前的热点事件进行定期跟进、深度分析和动态监测，为策略制定、产品创新及运营模式优化等提供有力支持。

（3）客户关系管理

通过对数据的深度挖掘，农业银行构建了全新的、智能的、动态的客户管理及分析应用体系，实现对客户全生命周期的客户关系管理，切实提高对客户的洞察能力和服务水平，实现“以客户为中心”。具体包括以下几方面。

1）新客户获取：通过对行外和行内数据的深度分析和挖掘，找到潜在客户的特征，并进行客户营销。

2）客户价值提升：深度分析客户综合价值，并通过具体的、有针对性的营销策略提升潜力客户的价值。

3）客户发展：动态识别客户日常生活中的重要事件，进行事件营销、社交网络营销和同理心营销，提高客户的黏性和忠诚度。

4）客户成熟：准确洞察忠诚客户的金融需求，并及时感知变化，从而进行差异化服务，真正实现“伴您成长”。

5）客户衰退：通过持续的数据分析和监测，对衰退客户进行及时的营销干预，激发其活力，发现其新的业务需求。

6）客户流失预测及挽留：智能识别即将流失的客户，并深度分析其特点，找到客户的痛点，进行有针对性的精准挽留。

——来源：《大数据时代农业银行金融创新》中国金融电脑，2014年10月，作者：王赤红，赵维平，赵存超，耿博等，本文有删节。