贾兴民

在实施乡村振兴战略过程中，有必要推进农村金融供给侧结构性改革，通过政策性引导金融资源进入农村市场，增加金融服务供给，为实施乡村振兴战略打好金融基础。这需要增加农村金融网点，提高农村金融机构服务能力，更多提供普惠金融服务，探索多元化金融供给

2019年《政府工作报告》提出，完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。笔者认为，在实施乡村振兴战略过程中，尤其是培育家庭农场、农民合作社等新型经营主体，发展多种形式规模经营，支持返乡入乡创业创新过程中，落实好政府工作报告的相关要求，发挥好农村金融机构的作用，具有十分重要的意义。

多年来，农村金融供给与需求存在很大矛盾，金融供给难以满足农村农民的实际需求。其中，很重要的原因是，农村金融机构网点少、服务弱，难以有力支撑农村经济发展。而且，在正规金融服务不足的情况下，个别地方农村非法金融行为泛滥，诸如高利贷、非法集资等行为，推高了农村融资成本，扰乱了农村金融市场秩序，给农民造成了很大损失。

因此，在实施乡村振兴战略过程中，有必要推进农村金融供给侧结构性改革，通过政策性引导金融资源进入农村市场，增加金融服务供给，为实施乡村振兴战略打好金融基础。

一是增加农村金融网点。近些年，一些城商行开始在某些乡村布局设点，方便了农民存取款。不过，相关网点的业务仍比较简单，需要进一步提升和完善。下一步，应鼓励邮政储蓄、农业银行等国有大型银行渠道下沉，在农村基层开设网点，建立起覆盖面广泛的农村金融网络，让农民近距离接触到银行网点。同时，近些年农村互联网基础设施建设步伐很快，农民上网率逐年提高，下一步可鼓励农村金融机构探索网络创新，增设农村虚拟网点，提供金融信息化服务。(www.daowen.com)

二是提高农村金融机构服务能力。农村金融机构要采取有效措施，切实增强市场竞争力，提高服务质量，因地制宜开发金融产品，向农民提供回报率较高、安全可靠的金融服务，以增强存款吸引力，将农村分散的金融资源聚集起来。同时，要“开前门、堵后门”，加强农村基层执法力度，依法严厉打击非法金融活动，扼杀高利贷、非法集资等的生存空间，普及金融安全知识，引导农民将钱存入正规合法的金融机构。

三是更多提供普惠性金融服务。农村金融机构应针对农村市场的特征，更多地探索提供融资成本较低的小额贷款项目，为农民提供普惠性金融服务。特别是，针对农民的小额贷款、创业项目等，可探索提供最优惠的小额信贷服务，让农民轻装上阵。

四是探索多元化金融供给。农村市场很大，农民的金融需求也多样化，所以应发展多元化金融服务。此前，部分互联网企业在开发农村市场业务时，也为农村金融做了一些工作，如电商扶贫、小额贷款、信用贷款等。相关探索还可以继续深化。

（《经济日报》2019年3月18日）