（一）电子支票的概念

电子支票是纸质支票的电子替代物，电子支票将纸质支票改变为带有数字签名的电子报文或利用其他数字电文代替纸质支票的全部信息。电子支票与纸质支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。支票上除了必需的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加密信息。

（二）电子支票的特点

（1）电子支票可为新型的在线服务提供便利。它打破了地域限制，在任何地点通过互联网传递；可以自动证实交易各方的数字签名；增强每个交易环节上的安全性；实现了结算业务的自动化和高效。

（2）电子支票的运作方式与传统支票相同，简化了使用者的学习过程。电子支票保留了纸制支票的基本特征和灵活性，又加强了纸制支票的功能，因而易于理解，能得到迅速采用。

（3）电子支票通过数字证书、数字签名以及各种加密/解密技术，采用唯一支票号码检验技术，比纸质支票中使用印章和手写签名更加安全可靠。

（4）电子支票要求建立准备金，而准备金是商务活动的一项重要要求。它有效降低收款人收不到款项的风险，并且第三方金融服务者可以向买方或卖方收取交易费来获利，它也能够起到银行作用，提供存款账户账目查询服务并从中获得收益。

（三）电子支票的支付流程(www.daowen.com)

如果想要使用电子支票首先出票人需要在提供电子支付服务的银行或者金融机构进行注册，并开通拥有银行数字签名的电子支票。然后出票人用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用出票人公钥加密电子支票。通过电子邮件将电子支票发送给收款方，收款方从电子邮箱中提取电子支票，并用公钥验证电子签名，再通过电子邮件将电子支票送到银行，把款项存入自己的账户。

电子支票的一般支付流程为：①双方达成购销协议并选择用电子支票支付；②出票人在取得电子支票使用授权后，向收款人开出电子支票；③收款人得到电子支票并进行验证后，将其提交开户银行要求兑付；④开户行验证无误后，根据支票信息将款项从出票人账户划转到收款人账户并发出付款通知；⑤银行向出票人付出付款通知。电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式和异行电子支票网络支付模式两种，如图5 -46、图5 -47 所示。

图5-46　同行电子支票支付流程图

图5-47　异行电子支票支付流程图

电子支票系统作为一种现代化支付系统，需要大量的金融、社会资源协调一致来发挥推动作用，也需要巨大的时间成本、社会成本和经济成本，所以目前来讲电子支票的使用还未全面普及。