【关键词】贷款跟着穷人走；穷人跟着能人走；能人跟着产业走；产业跟着市场走

2016年，定边县与定边农村商业银行建立了精准扶贫信贷机制，通过实施政府搭台、银行唱戏、农户受益的普惠金融政策，在贴息、免息贷款的支持下，引导资金精准投放，让广大贫困户扩大生产规模、购买农机设备、强化产业基础。

图3-42　扶贫小额信贷政策文件及服务通知书

“县上推出的贫困户小额信贷政策，在种植户眼里是‘植富宝’，在养殖户眼中是‘殖富宝’，在我们基层干部眼里则是名副其实的‘致富宝’。”定边县红柳沟镇党委书记王学瑞说。

所谓“四跟四走”，即贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走。在此期间，通过政府投放的“致富宝”贷款，贫困户可以在扶贫致富“能人”的引导下，有效利用手中的资源，发挥聪明才干，围绕市场需求及本地优势现代农业、养殖业、光伏等产业，宜养则养、宜种则种、宜游则游，务实高效地发展家庭养殖业、简单加工业、家庭零售业及购置小型农机具等项目，开辟脱贫致富新路径。

从贴息到免息，开拓信贷扶贫新思路

2016年初，定边政府出资5000万元（其中荣民集团出资1000万元），设立贫困户小额信贷担保基金，由此撬动农商行向全县符合条件的贫困户发放总额高达5亿元的扶贫贷款。

图3-43　定边农村商业银行白泥井镇网点为金鸡湾村村民评级、授信。(www.daowen.com)

截至2018年底，定边县农商行向全县6652户符合条件建档立卡贫困户累计发放贷款6.43亿元，户均贷款额超过5.8万元。这些被称为“致富宝”的贷款，因为采用了免抵押、免担保、财政全额贴息的信贷模式，让贫困户从手中“无可支配”到脑中“有活可干”，赋予了广大贫困户新的生产能力。

而让贫困户拿到贷款，只是走上致富路的第一步。2017年以来，定边县按照“四跟四走”的金融支持方式，鼓励激励贫困户用好扶贫贷款，积极通过产业发展早日脱贫。

从种植到养殖，实现产业脱贫致富梦

红柳沟镇沙场村贫困户赵李，借助定边农商行提供的免息贷款，在2016年3座拱棚的基础上增建了10座拱棚，依靠大棚香瓜种植实现年纯收入10余万元。

贺圈镇何梁村贫困户何培彦是典型的“缺资金”型贫困户，因为担保条件多、贷款门槛高，缺少资金支持，他家的养猪产业一直徘徊不前。2016年7月，他向银行申请了贷款，用于购买能繁母猪和种猪。这部分的贷款利率远远低于商业贷款利率。在他的努力下，去年他家的纯收入超过了10万元。

盐场堡镇杨凤渠子村贫困户陈国华说，在政府和银行贴息政策的扶持下，2016年4月他贷款5万元建起了养猪场，购买了5头能繁母猪；2017年在偿还完本金后他又申请了10万元贷款，扩建养猪场。“我算过一笔账：如果原先贷款10万，一年的利息就有1万多元，现在我一年的贷款利息只有2100多元，比之前少了9000多元。小额贷款政策降低了贷款门槛，大大减轻了我们的贷款负担，帮助我发展起了产业”。