要从整体上消除贫困，必须有可持续发展的产业作为强力支撑，但对于普遍缺乏资金的贫困户而言，要想脱贫致富是难上加难。因此，发挥财政资金在脱贫攻坚中“四两拨千斤”的作用，就成为发展产业的先决条件。

“一折一卡”金融惠民举措，承载的不仅是贫困户发展产业、脱贫致富的梦想，更蕴含着政府全力打赢打好脱贫攻坚战的决心。

图2-53　定边农村商业银行为贫困户发放贷款卡(www.daowen.com)

2016年，定边县决定，由县财政出资4000万元，陕西荣民集团出资1000万元，总计5000万元设立扶贫担保基金和风险补偿金。由定边农村商业银行放大10倍，向全县建档立卡贫困户提供一般不超过五万元、最高不超过10万元的小额扶贫贷款，授信期限最长为三年。对贷款金额五万元及以内的贫困户实行“两免一补”^[1]，由财政全额贴息；贷款金额在五万元以上的贫困户，实行多户联保的“定边模式”，执行央行基准年利率4.35‰、月利率3.62‰；2017年省市金融扶贫相关政策出台后，对贷款金额五万元及以内的贫困户严格执行“5321”扶贫模式^[2]；对贷款金额在五万元以上的贫困户贷款，执行之前的信贷政策不变。

定边小额信贷机制有效解决了贫困户在使用资金方面不敢贷、贷不来的“顽疾”，以信用担保、多户联保等形式最大程度满足贫困人口的资金需求，有效解决了发展生产面临的资金瓶颈，与产业发展互促互进，帮助广大贫困户找到了脱贫的新方式，建立起脱贫不返贫的长效脱贫机制。