住户存款下降既有不利影响，也存在积极影响，需要全面客观看待，及早做好应对工作。

一要加快推进利率市场化改革。住户存款之所以向理财、基金等转换，主要是收益存在明显差距，居民理财意识增强。为此，需要进一步深化利率市场化改革，扩大存款利率浮动范围，提高银行自主定价水平，以缩小收益差距。银行要顺应存款增速放缓的趋势，主动调整业务结构，改进服务，降低对利差收入的依赖程度，增加中间业务收入。

二要有效规范资本市场面向个人投资者的产品和服务。大力培育发展机构投资者，是我国资本市场面临的重要任务，但并不意味着要将个人投资者排除在市场之外。金融机构要把握好投资者适当性原则，在产品设计和相关服务方面，对机构和个人两类投资者体现差异。特别要对个人投资者履行好信息披露的职责，杜绝虚假宣传。

三要严厉打击非法集资等非法金融活动。打击非法集资等非法金融活动，不仅是整顿规范金融秩序、防范金融风险、保护金融消费者的应有之义，也有利于减少其对银行存款的无序分流。要在做好重大非法金融活动案件“精准拆弹”的基础上，及时总结经验教训，抓紧建立长效机制。(www.daowen.com)

四要切实加强并改进投资者教育。居民金融资产多元化有利于直接融资发展，但目前存在居民对投资风险认识不准确、投资不够理性等问题，不仅对合理配置资产不利，还有可能加大金融市场波动，引发群体性事件，不利于社会和谐稳定。为此，要适应居民金融资产多元化趋势，加大投资者教育力度，让居民有意识地了解金融产品属性、特点，特别是自身需要承担的风险，促进居民投资行为逐步走向理性。

五要及早研究储蓄率变化的影响及应对举措。总储蓄率是影响国内投资和国际收支的重要宏观经济变量。储蓄率长期下降，对我国经济内部平衡，以及贸易投资和人民币汇率等，都将产生不容忽视的影响。要及早开展前瞻性研究，对变化趋势进行合理判断，并提出有针对性的应对措施。