标题：个人金融服务风险评估与改进报告
本文旨在针对我行个人金融服务的各项业务进行全面的风险评估与改进措施，以确保我们在金融服务领域的规范性与安全性。为了配合分行个人金融部的工作，在201X年进行的自查活动中，我们对各项业务进行了细致的分析，发现了一些亟需改进的领域。现将检查情况总结如下：
第一，个人信贷业务的现状
截至自查日，我行个人信贷余额达49XX万元，其中“随薪贷”为2XXX万元，其他个人贷款为20XX万元（包括不良贷款1X万元）。为了增强对不良贷款的管控，我行严格遵循《中国XX银行信贷管理办法》和《中国XX银行分行个人信贷实施细则》的相关要求。同时，我们采取了多种措施，如上门催收和电话联系，力求降低不良贷款比例，截至自查日，我们已成功收回不良贷款利息XX万元。
“随薪贷”的各项操作流程从申请受理到资金发放都严格按照《X银X办发(2011562号)》等规定执行，没有发现异常。这体现了我行在信贷业务中的合规性。
第二，客户管理系统的有效性
我们根据PCRM及CFE的规定，及时对客户管理系统中的用户资料进行了更新和清理。现在，系统中共有4位操作人员。为提升工作效率，我们定期组织培训，确保系统操作人员能熟练使用功能模块，保障客户信息的准确与安全。
第三，客户关系的维护与发展
目前由于人员配置的问题，我行尚未设立专门的客户经理，而是通过大堂经理及其他工作人员进行客户维护。我们根据《客户关系营销管理工作指引》指派专兼职人员维护重要和高端客户，并通过全员培训提升服务质量，以满足客户需求。
第四，基金销售合规性问题
我行严格遵循上级机构的产品发行与销售要求，及时将相关信息传达给每位员工。然而，由于市场环境的限制，至今未销售成功相关基金产品，因此尚无操作风险。同时，因我行目前尚未具备基金销售资格，我们正积极组织人员参加相关培训，以便尽快取得所需资格证书。
第五，个人理财及贵金属服务的现状
在自查过程中，我们发现个别客户在购买理财产品时，未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》，且文件管理存在不足。对此，我们立即启动了补救措施，以提高风险评估的全面性。值得一提的是，贵金属业务仍在筹备阶段，尚未正式开展。
综上所述，经过此次自查活动，我们认识到个人金融业务在规范执行、业务办理及风险管理等方面仍存在诸多问题。为此，我行将针对这些问题制定详细的整改计划，确保在未来的业务运营中，持续提升安全性与合规性，有效降低潜在风险，推动我行的稳健发展。
XXXX支行
标题：金融机构税务自查汇总报告
尊敬的某某地方税务局：
我行是中国农业银行股份有限公司，作为国有银行，业务涵盖吸收存款、贷款发放、结算办理等多项重要金融服务。自2025年成立以来，我行在广大客户中树立了良好的业界口碑，并致力于合规经营。
根据您局的通知要求，我行于2025年4月12日至16日期间，针对2025年至2025年间的地方各税和“三金一费”情况进行了全面的自查与审核。以下是自查的主要结果：
一、营业税及相关税种
我行借助自有的“新会计核算与报告系统(IFAR)”实现了对营业税收支的数字化管理，确保了计税基础的准确性。经核查，我行在以下方面均表现良好：
1. 营业税收入记录及时、完整，没有长期挂账现象。
2. 对于罚款、利息及其他费用均按规定全额计缴营业税。
3. 不存在贷款利息收入错误归类或未按规定申报纳税现象。
4. 各类收入均依据权责发生制进行纳税申报，操作合规，未出现收支混淆的现象。
5. 在固定资产购建和处置上，遵循税法规定，未有漏报或少报的情况。
二、企业所得税
我行企业所得税按总行统一缴纳，所有申报资料均完全符合规定。
三、个人所得税
在个人所得税的代扣代缴方面，我行严格执行相关政策，确保每位员工的工资和奖金税款准确扣缴。自查中未发现有未按规定代扣代缴的情况，也没有通过不规范的会计科目进行操作的现象。
四、房产税
我行所有房产均按规定报税，未发现免税房产或未申报纳税的情况。房产出租过程中，无漏报或错报情况。
五、土地使用税
土地使用税的缴纳由我行依据土地使用证进行。经核对，所有土地面积及税款都准确无误，并按时缴纳。
六、印花税
在合同及财务事项的印花税缴纳方面，我行未发现遗漏，所有合同按时缴纳印花税，税率符合规定。
七、发票管理
自查中发现，所有发票的开具及使用情况符合相关法律法规，并已做好记录。
八、三金一费
我行严格按照规章制度缴纳“三金一费”，确保资金使用的合规性和透明度。
通过此次自查，我行充分认识到了合规与透明在金融业务中的重要性，今后我们将继续秉承严谨的工作态度，进一步加强税务风险管理，提升合规意识，确保所有业务环节全面符合税务要求。
特此报告，恳请贵局审核。
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