看不到钱的银行——网上银行

5年前在中国，使用网上银行还是很时尚的事情，而5年后的今天，网上购物、网上转账等已经走进了寻常百姓家的生活，这些便利绝对离不开网上银行的功劳。

网上银行又称网络银行、在线银行，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行利用网络技术为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。

对于客户来说，使用网上银行可以不受时间和空间的限制，只要能上网，就可以享受银行的服务，大大节约了客户的时间和精力。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

网上银行与传统银行相比具有明显的优势。网上银行可以大大节省客户的交通、等待时间，减少银行服务的中间环节，可以大范围、全天候地提供各项服务，具有很强的交互性，更方便客户操作，客户使用浏览器进行浏览，可以实现有声有色、图文并茂的客户服务，易懂的客户界面，也会使客户的操作变得非常简单；网上银行提供的服务更加标准、规范，可避免由于柜台服务人员业务水平的差异及个人情绪的影响所造成的不愉快；网上银行还能够提供比电话银行、ATM更灵活、生动、多样的服务。

网上银行，方便大家

目前，我国个人网上银行发展迅速，功能日趋完善，网上银行的主要功能有5项：在线缴费、账户信息查询和维护、投资理财、账户管理、账户转账。

在线缴费主要指水、电、煤气和电话费的缴纳，以及手机卡充值等，许多银行还推出了代缴学费、委托代扣等多项业务。缴费时，用户只要登录网上银行的在线缴费系统，输入水、电、煤气、电话费单的条形码数字，选择资金划出账号即可进行缴纳。手机充值同样是在线缴费的一项重要功能，一些网银的手机充值是没有最低限制的，更适合学生族等资金较紧张的人群使用。这种代缴费业务，不光是在登录时间上完全自主，更是对精力和时间的极大节约。

账户信息查询和维护是网银的另一项基本功能。目前，多家银行的网银都能清晰列出个人用户项下的账户余额情况，账户的近期消费情况等；密码挂失、密码修改、账户挂失等账户维护，都可通过网银进行。

投资理财是指在网上通过银行进行银证转账、银证通、购买基金、购买债券，甚至购买保险等业务。目前大部分商业银行都开通了上述业务，客户在其柜台开设相应账户并进行网上银行签约注册后即可进行买卖。(www.daowen.com)

账户管理指的是银行账户之间的划转、合并、活期转定期等常规管理业务，也是人们习惯在银行排队办理的业务。现在，几乎所有银行的网银系统都具有，查询、活转定、定转活、定转定、信用卡划转还款、添加子账户等业务，用户都能轻松地自助完成。

账户转账包括行内同地汇款以及异地汇款。比如，在外工作的子女给父母汇款等，通过这项功能就可轻松实现。只要父母在家乡开设一个与子女同一家银行的账户，无论他们是不是网银用户，都可以收到子女汇款。以建设银行为例，在建行网点申请成为建行网银的签约客户之后，用户可以得到一个证书号以及自己设置的密码，登录建行网上银行专业版，用户会被带入账户管理系统，选择“网上速汇通”，就可以进入网上汇款的页面。

企业网银快捷实用

网上银行个人版因为其贴近生活而进入寻常百姓家，对于企业客户，各商业银行也为他们量身定做了企业网上银行。企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务也是商业银行实力的象征之一，企业网上银行主要有查询服务、转账服务、集团服务、财务管理、理财服务、互动服务、个性配置等功能。

账户管理功能是指客户通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总公司及分公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况；还可以通过“电子回单”功能在线自助查询或打印往来户的电子补充回单。

通过收款和付款业务，客户可通过网银主动收取签约个人或者其他已授权企业用户的各类应缴费用，还可以进行网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款。比如，当集团总公司要向分公司收取调拨资金时就可以使用集团理财功能，集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而不必事先通知其分公司。

贷款业务是向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功能，包括主账户利随本清和借据账的查询等子功能。通过该业务，客户足不出户就能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比较详细的贷款信息，为企业财务预算决策提供数据。

安全性能不成问题

许多人对网上银行有一种天然的“敌意”，或担心风险，或不愿尝试。事实上，个人网上银行安全使用问题对用户至关重要。有不少人在办理个人网上银行时，也都会多少有一些顾虑或担心。以工行为例，2003年，工行率先在国内推出了基于智能芯片加密的物理数字证书U盾，并获得国家专利。U盾相当于给网上银行加了一道锁，一旦把自己在银行的账户纳入此证书管理，在网上银行办理转账汇款、B2C支付等业务都必须启用客户证书进行验证，而客户证书是唯一的、不可复制的，任何人都无法利用你的身份信息和账户信息通过互联网盗取资金。U盾以其安全级别高、增值服务丰富的特点被世界上公认为目前网上银行客户端级别最高的一种安全工具。